天津受灾附近民众是否有权利要求开发商与政府回购房屋?

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1.家住在离爆炸中心1km多的小区 属于除金域蓝湾和海港城之外受损比较严重的小区 小区在第一时间已经封闭
2.针对答案里的回答 答主可以自己百度一下 五大街的房价在开发区属于中等水平 并不存在比大多数人更有钱的情况 况且我想没有人不会不在乎自己的不动产吧
3.题主与大多数业主一样 只希望 政府 开发商 以及相关责任主体能够承担责任 给住户一个交代 毕竟对大多数业主来说 这里已经成为了一个危险的是非之地 对于部分答主所说的关于纳税的人钱的情况 我并没有说只让政府承担责任 但是如果政府的某部门在土地审批等相关问题上损害了业主的权利 我想就应该有必要给业主们一个说法了吧
(手机码字 描述的可能仍然不清楚 想到的还会继续加)

还真想看看到底怎么解决这个问题呢

保险 灾害 天津 事故 房屋

精算行业里寿险和财险的区别是什么?

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先撇开寿险和财险保险标的的不同。

财险多数都是短期业务,也就是保险期间不超过1年的YRT(Yearly Renewable Term 每年续保)业务,如车险家财险等。通常1年时间之后公司就能知道承保该项财险业务是赚钱还是亏钱,然后对续年业务承保假设进行调整。虽然近年诸如随机模型等新型精算技术在财险领域大量应用,但是由于财险市场(无论国内外)都是竞争异常激烈,费率议价通常都是“去年我们赔了今年求你们给我们加一点呗”或“去年我们就赚那么一点你们就少砍点呗”的模式,精算仅在公司准备金评估等方面稍微用多一点,连巨灾这种听起来需要玄乎精算模型去定价,其实只要和再保人说“哎呀,你们不要看什么模型啦,去年我们没赔穿呀,今年就在去年上面打个8折吧”,这样多数就能决定了。

而寿险主要产品很多都是长期业务,也就是1年以上业务,如终身寿险、定期重大疾病等(也有1年期的保险,以意外或者医疗险为主),保险公司需要对通常是5年以上的保险责任发生率、投资收益率、费用率等进行假设预测去计算合理的承保费率、利润等,对于动辄保险期间20年甚至更长的寿险保单,保险公司不太可能等到20年后所有保单结束才去算这些保单的利润或损失,进而调整精算假设,那时已经太晚了。精算工作这时候就掺和进来了,这包括各种费率充足性分析、敏感性测试、极端情景测试等、未来现金流测试等。

如果财险和寿险一样以长期保险为主,比如出现一种保险期间10年的车险,相信财险也会使用寿险一样的贴现技术进行风险分析定价评估等。可是其实这不太可能,因为寿险如死亡率是一个非常稳定的经验参考,每10年才会有一定的小调整。而财险如车险发生率每年每辆车每个地区都不一样,一个非常不稳定的发生率注定是需要一个每年一调的价格才能适应市场。随机模型也是适应这个特性而发展进财险精算领域的(寿险也可以用,但对于多数产品来说完全没有必要搞那么复杂)

也就是风险的nature不一样,注定寿险和财险能采用的精算技术不一样。

保险 精算师 精算学 中国人寿 人寿保险

恒大集团用员工年终奖买自家的人寿保险,员工该如何争取回自己的权益?

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恒大集团刚刚在亚冠决赛赛场上推出了恒大人寿,计划年内保费突破100亿。之后员工得知个人年终奖被用于购买员工专享保险,利率3.5比余额宝还低,期限10年,没有保单,没有提前征询意见。年终奖不是劳动法规定的必需工资,是否没有办法追回自己的年终奖了?员工该如何维护自己利益?
提问是想争取解决办法,现在出现越来越多恒大员工吐槽,请大家克制,理性答题,以免问题被过早被举报,你懂的。
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感谢所有答题和关注的知友。此事最终以伟大英明万万岁的许主席开恩,员工得以保有年底双薪,且按工作年限给部分员工购买保险(虽然至今不见有推进)结束。也许在恒大,本题下的答案都不可操作,但希望这些答案能帮助到其他人。

如果说恒大明确的是,恒大以恒大人寿的产品作为年终奖发放,这个是没有问题的!
只是涉及到自身的税务处置罢了!
恒大做寿险的思路是很清晰的,就是通过寿险作为融资平台,做大做强主业罢了,寿险融资的利率肯定比从银行得来的要低很多,恒大的员工自然是第一批小白鼠!
根据保险法,寿险公司是不能倒闭的,因为他很可能是人们最后一笔养老钱,按照恒大这种视合同如无物的(参照东风日产的声明)作风,不管怎么样,我肯定不敢把自己的养老钱放在恒大的!
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再说两句,下面回答有人提到了避税,我想说的是这种提法现在来看是扯淡!
现在明确可以避税的保险一是健康保险,每月购买200块,一年2400可以在税前扣除(试点地区);二是补充养老也就是年金,这个是递延所得税。
其他企业为员工购买的商业保险一律视为当期工资收入合并计税,这样的话避的哪门子的税?给谁避税了?员工拿一堆保单还得替这些保单缴纳个税,岂非莫名其妙?

劳动法 保险 年底奖金 恒大集团

知乎上有哪些航运界同仁?

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希望和各位前辈学到更多的有关航运的知识和经验。

由于各位普遍喜欢微信群,所以创建了微信群,如果二维码失效了,请加我微信934335121并且备注一下自己的信息


你们这群人是组咩~~公布了还不加,我要加特技!!!


人数差不多了,提前公布了吧~~


好的我把QQ群给删了,大家都比较喜欢微信,就都加微信群吧

终于32了!各位给点力,群建了2天了还只有我一个人::>_<::
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其实我昨天晚上已经把群创建好了,就等人数啦。

→_→~→_→~→_→~→_→我在宁波做货代
是不是该创个群,让知乎里的航运人找到组织,支持的在下面评论 +1 就可以,评论人数超50我就创建一个QQ群,到时候公布群号大家添加就好。(千万别在下面聊天,数起来麻烦,等群创建好了可以慢慢聊。)

感谢@韩疯子提醒,各位看见的帮忙点赞让更多的人能找到组织~~

航运 保险 船东 造船 海运

如何看待小米推出“电信诈骗险”?

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今天看到这么一篇新闻:
小米推电信诈骗险:年缴9.9元 最高赔1万元_Xiaomi 小米科技_cnBeta.COM

下面评论的网友有不少已经打算骗保了。小米为什么开始卖保险了?这个电信诈骗险真的能赔付吗?如何界定一个用户损失了钱是不是真的因为电信诈骗损失的?如果和一个外地的朋友合作,然后用9块9从小米那里获得1万元赔付,是合理利用规则盈利,还是应该被道德谴责?

谢邀,

我不清楚具体的合同条款是什么。但是站在我的立场,既不愿意看到客户觉得花冤枉钱被虚假广告骗了,也不愿意出现骗保的情况。

保险,从来就不是为想要逆选择的人准备的。

小米科技 保险 诈骗电话 小米金融

银行、证券、基金、保险、信托这几类金融企业目前对于互联网的应用程度如何?哪个在未来更有潜力一些呢?

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可以从这几个行业中找领军或先进企业做示例进行现身说法,谢谢

从个人观察的角度再抛块砖头,先谈两个个人更熟悉的行业,希望能有更多大牛指正:

赞同楼上观点,银行电子商务是中国金融业中开展最早,效果也最好的,这个判断不知大家是否赞同?

其基于互联网的应用最大的一块就是网上银行,据说2010年的时候工行的网银客户量已经超过七千万,可能现在超亿级进发了,网银客户在线交易频繁,因此银行可以基于网银平台做很多文章,譬如在线黄金、白银、基金、保险等中间交易代理,这块是网银的衍生收入。

而网银自身除了提升了银行的业务处理能力,降低了运营成本外,对于客户的粘性提升和忠诚度培养极其重要,不在一一展开叙述,先谈这么多。

而保险基于互联网的应用无非是产品销售与客户服务,目前领先的大公司(如国寿、平安)都已经开展了基于互联网的保单查询等在线服务(客户服务),以及部分短期意外险和投资理财长险(主要是投连、万能等品种)。

从目前情况看,指望互联网渠道能与个人代理人或者银行保险渠道甚至点销保险渠道分庭抗礼是不现实的,但中国互联网的蓬勃发展却注定了保险业互联网应用具有极大潜力,虽然保险网络化有一些天然障碍(比如长险保单客户签名),但随着法律制度的完善和互联网技术提升,从长远看保险基于互联网的应用必将会有一波突飞猛进的发展。

金融学 银行 保险 基金 证券 互联网应用 互联网经济 互联网金融 信托

我想请问下大家觉得应届生进保险经纪公司好吗?是不是应该先去保险公司一方会比较好呢?

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我其实对这个没有什么清楚认识,但觉得毕竟保险中介只是一种渠道,而产品还是保险公司的,我本身学保险,但因为跨专业考,所以只学了一年,而且学校也不是很好,如果去另一方,进保险公司总部属于很玄的那种结合我的情况请高人指点一下。
看到大家回答,了解了很多,非常感谢大家。

由于法律和合规等因素,在世界三大保险经纪公司的两家呆过,也有幸在某知名内资保险经纪学习过——只是因为发现其擅长领域与我的职业发展有出入而主动选择离开。另外,我还面试过某全国级内资保险经纪公司重庆分公司负责人的职位。当然,最后受限于从业年限低于十年和年龄低于30岁预估过不了保监局高管备案而被退回。
总之,我对这个话题还是很有发言权。

以我的理解来说,保险经纪可以从两个维度来分解其角色:其一,是站在投保人的立场,为其选择保险品种或方案、协助理赔,并提供风险管理咨询;其二,辅导保险公司开展保险业务,或者为其制定承保方案、帮助其选择再保或分保、以及查勘理赔。这也是为什么世界前三大保险经纪公司都和人力咨询公司联营的内在逻辑。
同时,在国外,保险公司不直接向客户销售保险产品。由此,保险公司主要致力于保费的投资增值。
这样来说,保险公司和保险经纪公司的关系,就如同国内法院和检察院的牵制与被牵制关系。
比如,据说我呆过的某内资保险经纪公司,为了帮助客户理赔,把保险公司给告上了法院。

这里八卦一下:也许是为了让国内保险公司快速学习国外的费率、运营理念,以及保监会能从保险公司处搜刮道更多的“监管费”,监管层对保险经纪这种市场主体的业务范围和设立条件有很多限制。这方面可参见中国保险监督管理委员会关于允许外国保险经纪公司设立外商独资保险经纪公司的公告
总之,我国的保险经纪人发展相对缓慢,筚路蓝缕。

从我的观察以及行业的认知看,某纯外资的保险经纪公司胆子相对较大,也敢于引进一些新险种到国内。对此,保监会也睁一只眼闭一只眼。甚至于当年,放在某原保险的保险费率都只有10%了。这一比例,恰好等于5%保险业营业税外加5%的索赔责任。
至于某乡镇级品牌呢,几大专业部门的业务还是不错的。这主要得益于他们专业部门的领导是从某纯外资保险经纪公司跳过去的。而它家的地方分公司就不怎么样了。甚至当年,Ma曾经幽幽的指出过99%的利润都是专业部门创造的。
而某合资品牌,由于其国内合作伙伴并不是出身于经济金融领域,国外也不太关心中国发展,所以险种多较为普通,运营理念也比较平庸。不过,他们保险经纪的小船,在中国保险经纪人事斗争的海洋里面,也算平稳运行。

这里不得不指出一点,从某个角度说,保险经纪和律师事务所、会计师事务所都属于一种专业中介服务。当然,如何在中介服务中保持中庸之道——不偏、不倚、不易就是一种艺术了。
这种中介服务,如果监管不好,也会对行业产生很多负面影响。
比如蚁力神事件中,某保险经纪公司承保的标的超过1800亿,都高过三峡大坝了。
……
某些时候,某些保险经纪公司中的某些人会热衷于人事斗争,公司内部互相争抢业务资源,这点相信排名前几保险经纪的从业人员都深有体会。
这方面的原因,也有可能跟很多从业者没在相关实体经济呆过有关,这也是为什么这个保险这个行业的人多靠行贿等灰色手段拿到业务的原因。
当年从某乡镇企业级保险经纪公司出来,某人曾经挽留我说,(这方面或者其它方面),我们W家和M家没有本质区别。
现在回想,深以为然,只是不要忘了初衷。

另外,在国内,目前还有一些市场主体虽然不以保险经纪为名,但实际上还是可以算作保险经纪的一种,比如道路救援、医疗救援,远程“车险”定损理赔网站(国内目前流行的二手车o2o网站就是其变种)等等。甚至于,在我所在的城市,出现了以保险理赔为核心业务的律师事务所。
要看到这个行业实质。
在国外,甚至于还有专门针对火灾风险防控的机构,如FMGlobal Home Page,据说它家关于资产防损的文件都有几千页。这也可以指明中国保险业先进生产力的前进方向。
而且这类公司中,待遇好的也不少。

最后,回到本题目,broker褒义的翻译是经纪人,但是贬义的翻译就是掮客。前面铺垫了这么多,我想说明的是,保险经纪也是一种专业服务。如果想在这个行业走得更远,最好从业初期选择一些实体行业,这样有助于在保险经纪业务中把握每一个流程的内在逻辑,快速确立自己的专业方向。
在建国门外双子座大楼的时候,某人就曾浮夸的说过,你们团队要去的那个公司的部门领导以前是我们家的,可高大~可威猛了,我们都叫他“威猛先生”。现在回忆这个情景,忍俊不禁。所以,对于职业发展,最好的情况就是跟对人,融入优秀的team。

补充一个关于职业发展的观察。
好的保险经纪更重服务,重方案,重执行,重客户反馈。我见过不止一个案例,就是在保险经纪从业之后转到投行业务的,甚至于主权基金的。
共勉。

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如何成为一名专业的讲师?

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一个新讲师的发展层次

一个新人,入门讲师行业,不知道如何发展,通常停留在讲培训技巧解决层面停滞不前。问题不是出在新人身上,而是现有的资料,根本没有分清讲师进修的层次!

总结起来,任何一个讲师的发展都离不开如下几步。

1、正心(讲师心智及积极的心态、正能量调整、自身发展规划)

2、修身(讲师培训技巧,如思路、表达、肢体语言、PPT制作等)

3、开坛(解决培训中的问题,梳理培训前、中、后的相关工作,如调研,课程开发,培训实施)

4、治企(解决企业发展中的问题,企业咨询等)

5、享天下(共享自身发展及前四步的经验给新讲师,著书立说)

所以,我们应该按几个层次来引导和总结培训师进入培训的这个圈子,按层次梳理讲师的发展方法和层次。如果没有发展主线和分清层次讲解,那就都是混乱的,让人感觉云里雾里,不知所云。

当然,也许我们也可以按这个层次,试着分析一下自己……

很多讲师把精力都放在了修身和开坛上面,忽略了自身的正心正能量的修养,就会出现“只要求学员做到”的现象,如果想请学员做到,我们讲师自己必须做到。比如经常要求学员写日志和总结,自己一个字不写,显然是不对的。己所欲,才能施于人。

还说一点“享天下”,一个不会总结,不会分享的人,是没有灵魂的,有一天我们离开地球,挥一挥衣袖,啥都没留下。

最后再强调一下:要求学员做到的,自己必须做到!

保险 讲师

我社保了还需要买保险吗,却别是啥?

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应该怎么合理购买商业保险,怎么适合自己更好一些

社保,是国家福利的一种,是为了贯彻当初的老有所养,病有所医,所以追求的是广覆盖,但是力度和深度都有很大不足,特别是针对大病、重病,而商业保险,是量身定制,所以在功能上会比社保强很多,不过最好的是社保+商保,社保针对小病小问题,况且现在社保和生活密不可分,必须要有,而商保用来做寿险、重疾、意外,主要针对花销比较大,风险系数高的事件,为什么要做寿险、意外和重疾。

两者区别:
1、社保中有第三方的意外医疗或事故是不给报销,除此之外只负责医疗,如意外导致身故或残疾,社保不负责,有个同事的弟弟,车祸导致失忆、痴呆及瘫痪,社保是不给报销的,出院后的康复,社保也不管;商业保险则不管是否第三方,只要发生合同约定的意外或者免除责任外的意外,都会给予理赔,另外,商业保险的额度都很高,会针对身故和残疾有不同的赔付金,在确保医疗的前提下,对后续的康复也可以起到相当大的帮助,而且现在保险公司都和医院有合作,在合作医院,紧急情况下只要出示保单合同就可以开始治疗,而在合作医院,报销比例也会有所提高,至于后期的费用等,基本上不用过于担心,前提是保额足够。


2、生老病死,是人生无法避免的事情,好几年前说病不起,死不起,社保中涉及丧葬费的大概就2000多,这个费用完全不够,而寿险寿险的作用其实就是为了防止人死不起,在保单合同约定的内容或免责条款意外的情况导致身故,寿险都将给予理赔,这也是为了防止死不起,也是为给家人留爱不留债。

3、重大疾病这个自不必说,白血病,癌症等等,任何一个,都是对一个家庭的沉重打击,各种透析化疗放疗,各种进口药,都不在社保范围内,所以,要么家庭经济很好,要么到处借债,所带来的结果是,要么人活着,钱没了,要么人没了,钱也没了,况且现在城市家庭,有几个没有各种贷款的?所以深圳2015年与平安合作推出20元一年15万的重大疾病住院医疗保险,但是这属于报销型,且有一定的限制,而商业保险,比如平安的平安福,只要医院确诊,就提前给予重疾保障赔付,如果在合作医院,基本上是听不到医生来催缴医药费的。

至于应该怎么买保险,就是以下三点:
1、买对人:谁是家里的经济支柱,谁对家里的经济贡献最大,先给谁买,很多人,买保险先给小孩买,其实,只要大人创造财富的能力在,小孩自然可以无忧,所以,如果大人和小孩选一个买保险,一定是要先给大人买。

2、买对险种:保险产品有很多,能买长期,不买短期,因为年龄的增长,保险系数也在增加,越晚越贵越不好买,年轻,先买纯保障型,保障意外、重疾及寿险,然后才考虑养老金,最后才是投资,有老有小,遵循第一个原则,给经济支柱先买,做足保障,然后是教育金,自己的养老金,父母的重疾、养老等。

3、买够保额,很多人买保险,就图便宜,带来的结果就是,保险,有,但不足以抵御风险,通常保额和一个人的财富创造能力有一定的关联性,你让李嘉诚去买个10万的寿险、意外,很明显是很滑稽的事情,人家可能每秒都几百万上千万的收入,所以,保额的计算,要么通过保额需求分析来计算,要么就是按照年收入的10%-15%保费来计算,假如一年100万的收入,那就是投入10-15万,那么保额大致可以做到千万级别,当然这要看被保人的年纪,为什么要做这么高或者这么来算?假如一年100万,万一遇到风险,可能残疾或者无法工作,那么这个保额就可以替代被保人来完成子女教育、房贷车贷等,而不至于卖房卖车,四处借贷。

先说这么多,更多的有关怎么买保险,看看下面几个会更加清楚
51pingan.net/buy-insura,知道了这三点,买保险就不怕被忽悠
51pingan.net/who-is-to- ,我们在为谁买保险?你想明白了吗?
51pingan.net/insurance- 买保险注意事项之保险五大原则
51pingan.net/buy-insura,买保险,是在保障我们的未来,为我们解决未来的财务风险

保险 社会保险 社保基金 商业保险

婴幼儿买什么保险?

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儿子现在一周岁了,一直想给他买保险。有什么您认为比较合适的,请推荐一下,谢谢

鄙视楼上复制粘贴的答案。

我是平安的从业者,首先一定要给孩子买社保,你可以问一下就近的社区,一年只要四五十块,住院可以报销30%左右。

商业保险方面,简单来说给宝宝买保险分为两个类型,保障和理财。

保障型险种应当优先考虑,具体包括重大疾病,意外伤害,意外医疗,小病医疗,住院补贴这五个方面。一般收入水平的家庭,0岁宝宝20年缴费为例,一年3000左右就可以。如果愿意投入更多,建议补充更高额度的重大疾病,我们保险从业者平常接触很多理赔案例,千万不要觉得孩子离重大疾病很遥远。

理财型险种方面,首先告诉你一个比较关心的问题,所有保险公司的理财型产品的中短期收益水平都不要期望过高,相当一部分的理财险种一年的收益比不过余额宝,但我要强调的是其他理财渠道都做不到的一点,那就是理财型险种的豁免功能。

简单的说,所谓豁免,就是父母给孩子投保理财型险种,如果缴费期内父母孩子三人中,有任何一人发生重大疾病、全残,或身故,只要孩子健在,后续保费免交,合同继续有效。

举个栗子,假定缴费期十年,每年交2万,保费合计20万,收益水平为孩子终身每年固定返还2500元外加分红。假如父亲缴费第二年就发生意外去世,那么后续9年的18万保费免交,且只要孩子健在,就享有终生每年固定返还2500元+分红,如果说孩子80岁去世,那么就等同于2万元保费换来了(2500元+分红)x79年。当然具体的数字不一定是这些,只是举个栗子。


总而言之,保障型险种要优先考虑,因为没有人会知道意外和明天哪一个会先来,经济允许的情况下再去考虑理财型险种,不为收益有多少,只为给孩子一个确定的未来。另外,更应该优先考虑你们夫妻二人的保障规划,毕竟孩子的保费是你们在交。

婴儿 保险 幼儿 婴幼儿

平安保险的理赔在业内如何?

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看一个朋友说能不买就不买除非没有替代品,这是不是说理赔太难

好事不出门坏事传千里,谎言重复一百遍就是真理。
太多以讹传讹,造就了保险业的臭名。
在这里要替平安正名,在整个行业中,平安的服务,无论速度还是质量,都名列前茅。
理赔难,很大一部分原因来自销售阶段,不分青红皂白胡乱推销,为了业绩胡说八道,甚至不让客户如实告知。。。
买对了保险,资料齐全,大江南北长城内外,中资合资、财险寿险,到哪里理赔都不难。

保险 保险公司 理赔 平安保险

4年前购买了招商信诺珍爱一生两全保险,现在有点后悔,我是否还要续保呢?

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题主背景:夫妻2人都是85年生,育有一子现3岁。
夫妻自主创业,完全不依靠双方父母,2010年-2012年年收入50W。因为当时比较年轻25岁的样子,所以盲目乐观,没有充分考虑到生意状况会有起伏,以及后期购房、装修、生孩子会有极大的开支。只是突然听朋友说应该学着理财,要买点保险,于是在完全不了解保险的情况下,也是在招商银行理财经理的忽悠下,于2012年4月,我与老公各购买了一份:招商信诺尊贵版珍爱一生两全保险(分红型)。以及附加的重疾险。我们两人都是保险期间45年。交费期间10年。年交。我的保额30W,每年保费总计:14424元。我老公保额50W,每年保费总计25670元。
但是2013年年初生意遭遇挫折,且我怀孕备产(因为我们是夫妻2人共同创业,所以我在公司有比较重要的职责)可想而知,我们的收入在接下来的2年内直线下降。2014年10月我暂停了保费缴纳,保险公司说我可以在两年内随时申请恢复。那么我必须在2016年10月前恢复,并缴纳暂停这两年的全部保费。我们两人一共需缴纳67501元拖欠的保费。
现在我们的情况,公司经营逐渐好转,但仍需持续投资,每月房贷、车贷、孩子教育费、生活费,各种杂费总计15000元。目前年收入30W。
最近在知乎上看了很多大神的专业回答。才终于对保险有了一点正确的认识。招商信诺这个分红型保险无法给我想要的全面保障,且每年保费还不便宜,真的有点坑爹!我们两人年保费加起来要40094元。但我现在还想要给我和老公购买意外+定期寿险+重疾。这样算下来我们的保险开支是不是太多了。因为随着年龄的增加,父母也更需要我们照顾,孩子的教育费也不断增加。真的感觉到自己肩上责任重大,所以想要更好的规划家庭保险以及各项开支。
现在想问我购买的这份招商信诺分红型保险还有继续续保的必要吗?因为不续保我们前面缴纳的10W保费只能退2W左右(崩溃中),续保的话每年交4W多好像作用不大。我现在特别需要的是能保障我们全家各种意外的保险。而不是这种分红型保险。请各位高人指点一下。现在我到底应该怎么办?跪谢!!

当时没进金融圈,也在招商银行买了这款保险,现在回头来看,这保险一点都不好,费率高,分红低,保重疾还没轻症,还不如消费型保险+基金定投。退保损失很大。
忙碌中,晚上补充解决方案。
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客观上这个险种很贵的原因是:两全险在所有险种中费率最高、带有分红比不分红的险种费率又更贵。而且带有双重重疾赔付。
购买时间还没费改,人身险在2013年8月份费改后,至少便宜20%
另外银行理财经理有销售保险任务的,这个是后话,暂且不展开了。
主观上,这个险种10年期短期缴费,压力会很大,保费交越长越好,这样发挥低保费,杠杆作用。以后应避免
保障上,这个保险很弱,双重赔付看起来是个亮点,但两次必须间隔一年。基本上得了上面约定的重疾就快挂了,对于双重赔付,真不怎样,除非先得一个尿毒症透析一年然后得癌症或者心血管疾病,治疗一年,一年后得癌症
无轻症,若能有轻症保障,能少花钱,多活几年。
保障45年,以当时投保年龄来看,未覆盖整个生命周期,临床上,男性平均寿命72.38岁,女性80岁左右。
回头来看,还不如基金定投+消费型保险
以上纯属我自己的吐槽,麻蛋,我也买了有没有,还是刚大学毕业那会!!!怎么就着了销售的道儿。
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方案一:原保单 减额缴清 ,再重新投保费率低廉的终身重疾主险,选择无分红,含轻症,含身故的重疾主险。不要选主险是寿险,附加提前给付的重疾那种。比如华夏常青树2015费率低廉。同等费率低廉的保险,保费支出一样,保障责任多一些。
目前国内保险,男性10万终身重疾保额20年交在2286元左右,女性10万重疾保额20年缴费,每年保费1973元左右。
意外险100万大概每年保费290元/人,
意外医疗25元/年,保额5000元,无免赔额,有社保赔付100%
定期寿险50万大概每年保费是750元/人
香港终身重疾更便宜一些。
调整后,保费降低一半以上,保额保障提高一倍不止。
方案二:当退休金使用或许还能避税避债,保单贷款(因为我是保障到60岁,保额10万,倒是可以当退休金,就当以后买电子产品的钱了。)
保险选的好,幸福一辈子,没选好,负担一辈子,这也是为什么我当初要来我现在公司的原因,
按我们老板的话说,你不能保证每一个 保险经纪人都是善良的,我的理解是,卖保险以佣金为导向,佣金越多,客户就是冤大头。

保险 意外保险 人寿保险 商业保险 重大疾病保险

是不是选择“每年存一笔钱,存15年,15年后每年领等额,可以领到99岁”这种保险,并不比余额宝划算?

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补充一下相关信息。因为到了年末,最近采访的时候经常遇到采访对象去银行存钱,结果存单变保单的情况。那么排除老年朋友不会使用网络的情况,年轻人为什么会使用这种方式来理财?每年存一万,存15年,15年之后每年可以再领一万,这种保险模式有什么弊端吗?

帐不是这么算的。买了这种储蓄性质的保险,至少你未来要用钱的时候有人给你拿钱,你现在的储蓄是为了将来某一刻所用,就我们公司来讲,存款20年期的复利率能达到6.5%。

如果余额宝你能做到每年存一定的钱进去,不动他,坚持存20年,然后20年后再开始用,你也是蛮有毅力。同时,我在余额宝上见过的最高年化收益还不到3%。

理财 保险 金融 人寿保险 泰康人寿保险股份有限公司

作为保险业务员,该如何应对客户的不信任?

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首先我指的不是客户对我个人的不信任,而是客户在遇到我之前已经产生过了不信任。
顺便说一下我
我是本科保险学专业毕业,一个保险代理人
诚信是我做人的底线,我从不会误导/隐瞒/欺骗客户,从不轻易承诺,从不滥用“基本上”、“几乎可以肯定”一类的词汇。
在介绍产品时,我会着重介绍免责条款并详加解释,并且在签合同时会要求客户一字一句读完合同再做决定,客户懒得读我就不卖,一定读完才能签。
当客户有疑问我回答不了时,我会约下次见面解释,并且回家好好研究产品和条款,给客户最精准的答复。

但是,大多数客户并不信任我而且难以改变,这让我挺受伤的,我全程为他着想,却被各种误解。

请问该怎么解决这种不信任的情况?

收拾好心情,迎接下一位。

保险 保险公司 保险代理人

美术馆和艺术策展方是如何解决艺术品仓储问题的?

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想向各位了解一下国内(主要是北京)的艺术品仓库这个细分巿场(因为网上相关资料实在是很少),了解目前的主要服务供应商(仓库图片、管理规章制度或收费标准),了解几类用户(美术馆、画廊、艺术家、策展方)如何解决艺术品仓储问题,以及艺术品保险服务供应商。感谢各位的用心回答!

一条一条来慢慢回答:
北京艺术品仓库目前最大的当然要属于国家博物馆的了,那叫一个大。达到无法想象。商业类型的仓库主要集中在顺义。
供应商情况:供应商北京地区主流的几个公司都能提供基本的仓储服务,但是单批次作品总体积,超过200立方米以上。仓库都不容易装的下,因为毕竟大部分客户货物都是中转。没有特别大的仓库。
提供仓库服务公司:目前能够提供艺术品仓库的有ACP、海勒、特锐、华天元、歌华利亚等公司。以上几个公司都有专业的无尘室内库房,同时也能提供一定空间的恒温恒湿区域。安防都没有问题,绝对的国际标准。这些方面没有哪个公司想开玩笑。国内治安还是很放心的。
保险:仓储供应商,一般自己每年都有给自己上一个大的财产险,具体多少不了解。每家和每家不一样,有的是找保险经纪人,有的是买国外的保险。

对于展览来说,不存在仓储问题。因为作品到货后基本都直接上墙或摆放到位了。存放时间不久。大部分仓储客户都集中在基金会和藏家,他们经常存取货物。但是很多时候有很大一部分作品会在一定时间内转运离开。

至于仓库规章制度和照片我就不发了,这部分还是有点涉及行业秘密的,不大合适。反正艺术品类仓库建造标准和成本都高于普通库房。特别是日后的管理和维护是很大的费用。

艺术品险:如果你需要我可以推荐你几个。目前国内能够做艺术品险的。大部分还是要靠保险经纪人来找。因为此类保险最成熟的公司都是外企,但是国内不让这些产品入境。所以保险经纪能够找到很多此类的保险的国内版本(外企把整个产品交给国内保险公司来运作,只是换名字)


以上都是乱写,没有系统整理。
有错字别介意,如有其他不明白可以私信我。

艺术家 保险 美术馆 仓储管理 艺术策展人

怎么才能开一家保险代理公司或者经纪公司,需要哪些条件呢?

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是否代理或经纪公司可以销售全部保险公司的保险产品呢?有没有地域或者竞争公司限制呢?之前听说保险代理公司和经纪公司的产品佣金比保险公司代理人还高,这个是不是真的呢?

Q:是否代理或经纪公司可以销售全部保险公司的保险产品呢?
A:不一定,这取决于保监会对该代理公司/经纪公司的批文。

Q:有没有地域或者竞争公司限制呢?
A:新的监管办法已经取消经纪公司的地域限制。

第三十条 保险经纪机构可以在中华人民共和国境内从事保险经纪活动。

——《保险经纪机构监管规定》参见最新版本:circ.gov.cn/web/site0/t



Q:保险代理公司和经纪公司的产品佣金比保险公司代理人还高?
A:从法律的角度讲保险公司的代理人并不是保险公司的员工,他们只是一种类似于代理商的员工。《保险法》明确规定保险公司、保险经纪公司、保险代理公司的员工是不能适用于佣金制、尤其是提成制。

保险 保险业 保险经纪

单位是否能通过社保卡查到员工过往的就诊信息?

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如果我在医院就诊时使用社保卡进行缴费,单位人资在报销医药费的时候是否能够通过社保卡查到我曾经看过哪些病、做过哪些检查、开过那些药?
如果不能查到,那单位能通过社保卡查到哪些就诊信息?
如果能够查到,那是否侵犯了患者的疾病隐私?

谢邀。

单位应该不行,除非有你的授权。我也去医院给客户调过病历,的确需要客户的身份证原件和我自己的身份证原件。体检机构和医院也没有联网。不同医院之间也没有联网。

单位人资不会浪费时间查员工的医疗信息,只有保险公司会。

在买保险的时候,个人需要如实健康告知,投保单上一般有这样一句话,“本人授权贵公司从任何内外科医生、医院、诊所、保险公司或者任何组织单位,就任何保险事宜,查询有关投保人及被保险人的资料或者索取其他有关证明文件”

所以保险公司在理赔的时候,可以查到个人医保卡实用情况,医院就诊情况,还有体检报告。这样是为了验证当初买保险的时候,是否有作假。比如明明有子宫肌瘤,健康告知的时候却说没有,最后得大病的话,保险公司可能就会拒赔,因为违反了保险的诚信原则。

具体的案例,你可以参考,福建客户购买香港安盛保险拒赔的案例。安盛也调取了客户的医院看病检查记录。即使是不相关的病例。

而从个人来说,医保卡的开药应该就只能本人用。如果借给别人用,本来就是违规违法的。

保险 医疗 医疗行业 社会保险 医疗保险

香港的保险保费是否比内地便宜?如果便宜,是什么原因?

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为何香港的保险保费会比内地的便宜这么多?我最近了解了香港保险,还蛮吸引我的,以前对保险无感。

楼上的答案客观的说基本没到点子上。甚至还有来给香港保险做宣传的,那些理由为什么扯淡我下面会解释。还有一些答案本身答案没有什么谬误,但是人家来问的是为什么香港的保费低,然后您回答香港的保险有哪些优势,恕我愚钝,以我的有限的智商不是太能理解。

我只想知道保费便宜和你们所说的那些天花乱坠的香港保险的优势有什么关系?核保严,香港国际化程度高,技术管控严,医疗水平发达。这些明显对于保险公司是增加运营成本的劣势,你给我来一句这是优势,现在的为了做生意真是节操掉一地。人家诚心来问问题,一堆回答都为了自己的利益满嘴胡扯有意思么?一本正经胡扯完还不忘做个广告推销一下。

首先直接扔结论。我国人寿保险保费较高的原因只有一个:我国相关监管机构(中国保险业监督管理委员会,保监会)对人寿保险的预定利率设有上限,2.5%。不过在2013年8月已废除。


另外楼主所问问题应该改成:为何在同样保障金额的前提下,为何香港的保险比大陆的保险保费要便宜






首先解释预定利率对保费有什么影响。

举个简单的例子方便理解(例子不准确,但是为了方便理解大概就这样)。如果某人买一份10年期保障额度为100万人民币的保险,保费是趸交(签订合同时一次性缴清),合同中约定的预定利率为10%。

那么可以计算,这100万在第10年到期的时候是100万,第九年是100/1.1,第八年是100/1.1^2,第七年是100/1.1^3,第六年是100/1.1^4,第五年100/1.1^5…………第一年是100/1.1^10。大约等于38.6。

实际上也就是说,你在交这份保险费的时候,这份保险保障额的现金价值本身只有38.6万。某人所交保费只是对应这38.6万人民币保险金(其实就是未来的100万)。在长期合同(10年以上甚至20年以上)。利率相差1%,现金价值的差距都是惊人的,更别说我国制定的只有2.5%的低利率。102.5%的20次方和105%的20次方差出一倍,对保费影响最大的因素就是合同中的预定利率。

这是个金融学的基本理论,保单在时间条件下存在现金价值的差异,因为存在通货膨胀,因为未来的100万在现在并不值100万,换一种说法,现在的100万在未来值更多钱,这点只要是中国人应该都深有体会。

那么在保险合同中,预定利率就是最重要的因素。上面那个例子可以清楚的解释,在利率越高的情况下,购买长期保险,在同等保障额下保费越低。

那么显然,中国是世界上主要国家里通货膨胀率数一数二的国家,按理说保费应该是很低的,原因很简单,在香港买一份10年以后100万的保险,10年以后100万跟现在的100万可能没什么太大差别,而在内地买一份100万的保险,十年以后100万还能买什么?

但是为什么内地保费却比香港高。
因为保监会规定所有人寿保险合同的预定利率不得超过2.5%。也就是说,不论实际我国通货膨胀多么严重,银行利率多么高,哪怕高到上世纪八十年代末一年期存款利率10%以上,保险合同中的预定利率最高就是2.5%。给你计算现金价值就是按照2.5%。

至于上面的答案我就不一个一个驳了。大致罗列一下错误
首先我国保险利益也是免税的。
大陆也是有分红保险的,而且分红方式简单粗暴,直接现金返还为主(以前书上的数据,不知道现在还是不是以现金返还为主)。
中国的国企你说不如香港的管理好我认了,我国保险公司绝大多数不是国企,而且资金规模极大,例如平安,这种公司管理能差?集团化运营你告诉我比不上单家保险公司的运营效率,我国世界前列级规模的保险公司不抽你?
还有说香港保险公司有政府兜着所以安全,我就想问问你看过我国保险法没,中国大陆直接法律规定禁止寿险公司破产,事实上,任何一个国家都不可能不管寿险公司,人寿保险公司是任何一个国家金融业的最后一道底线,寿险公司出现危机,任何一国政府都会出手救。银行倒闭都不会让寿险公司倒闭,典型的例子2008年金融危机,美国政府没有去管雷曼兄弟的银行业,而去花钱救了AIG。这也算是香港的优势了?
还有更扯淡的,说香港的保险工作人员比大陆专业,这种言论我不都不想驳了。敢情你香港算保费用的是精算师,内地算保费用的是小学生是么?
说香港的成本比大陆低,公司运营成本,人件费,场地租金,这些成本大陆能跟香港比?
人均寿命长这理论就站不住脚,美国的人均寿命跟中国不差多少,但是美国的保险也比中国便宜很多狠多,这个怎么解释?另香港的人均寿命跟内地没半毛钱关系,卖给内地人是按照内地生命表算的,要加费的。香港保险公司不可能按照香港生命表计算的死亡率给内地人承保,保险公司是盈利机构又不是慈善机构,亏本的生意谁做?
还有说中国骗保率高所以贵的,违法犯罪行为也能计入成本不要逗好么,而且我国的事实还不是这样的。现实情况不是投保人骗保的多,而是我国保险公司拒赔的比较多好么,那是不是应该成本变低啊?
另外最最最最搞笑的是说香港的投资收益率比大陆高,这种言论我看了都怕,为了吹香港的保险公司好也是什么都想得出来。香港用的是美元,美元现在什么利率。人民币现在什么利率?敢情全世界热钱都来中国是因为中国的投资收益率低所以才来,全世界投资机构都是傻子,只有香港的保险公司最NB?在中国保险公司资产运用部门什么都不用做,随便把钱存银行一年都有5%以上的收益率,更别说正经去投资收益了。现在哪个国家投资收益率能跟中国大陆比?香港经济现在什么样还用我来说么?银行的一年期定期存款利率平均下来还不到1%,人民币最差的都有2%以上,你告诉我香港保险公司投资收益率比内地保险公司要高,你瞎还是我瞎?
乱喷一通,言语有些偏激,带来不良感受抱歉。但是我觉得那群卖香港保险的在这宣传的真是太恶心人了。

综上,唯一一个原因就是我国的预定利率有上限,且这个上限过低,并且根据我上面的解释,在同等保额下,预定利率和保费是呈负相关,因此利率越低保费越高,我国保费高完全是由于政府强制的2.5%预定利率上限,没有其他原因。不过这个限制已经废除了接近3年了。现在保险公司可以自己制定预定利率,所以我国保费应该很快会降下来或者已经降下来了(我最近没有关注过不敢妄下结论)。

强调一下这里是知乎,不是百度谢谢。

到这里解释完了题主的问题。

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有兴趣的可以继续看。第二个问题是。为什么我国要制定这种很不利于保险公司竞争力提高的政策,还损害了投保人利益


直接甩答案;因为有日本的前车之鉴。

首先保险公司和投保人之间的预定利率是写在保险合同中的。不能更改,而且保险合同一般多为10年以上的合同。因此如果在保险合同期间遭遇重大经济环境变化,可能会导致某些严重后果。

首先说一下日本的遭遇。

日本在80年代中后期90年代初是泡沫经济最高峰,这个大家都知道。那会的日本利率也很高,跟现在中国差不到哪去,于是保险公司一方面是出于增加产品优势,另一方面是当时利率确实很高,和投保人之间纷纷签订了预定利率极高的长期合同。利率高自然保费就低,卖的就好,这个很好理解,10年15年20年甚至更长的长期合同很多。
但是后面的事情大家都知道了,日本泡沫经济崩溃,经济一落千丈,为了刺激经济发展,日本政府被迫实行财政扩张政策,降低利率,导致利率接近于0。但是之前签订的保险合同中约定的高预定利率并不能改,保险公司必须履行合同中返还给投保人的高额回报率,但是当时日本的实际投资收益很低。于是保险公司纷纷出现巨额利差损(实际投资收益率低于合同中约定的预定利率(预定收益率),预定利率是必须要按照合同返还给投保人的,如果实际收益率低于预定利率,那么保险公司就会出现亏损,称作利差损),于是从那时候到现在,有8家人寿保险公司破产,遭到清算。而根据上述,寿险公司投保人的利益政府一定会出手救,结果由社会其他企业和政府财政来为这些破产的寿险公司买单。

引用来源;「生命保険会社の経営破綻」 武田久義(2008)

这是2008年的论文,上面数据是7家,2009年又破产一家,理由跟上面一样,出现严重的利差损。不过遭遇的是2008年金融危机,和这七家不太一样。

正是由于日本的这次教训,给我国一个警醒,因为我国当时也处于经济高峰,利率极高。但是政府却不能保证未来10年或者20年都能保持如此高的利率,于是在1999年,我国制定了这个政策,规定人寿保险的预定利率不得超过2.5%。 不过我国最近由于经济放缓,利率没有那么恐怖了,所以放开了这个限制,允许保险公司自行制定预定利率。

当然这帮助保险公司规避了未来可能到来的经济危机所带来的破产风险。但是却另一方面直接增加了保费,一定程度上损害了消费者的利益,在1999年之前,我国保费也是很低廉的,所以上面那些答案理由一个都站不住脚。所以这种政策不好说对还是不对,因为如果没有这政策,08年的那次危机我国保险公司可能就要死一片,但是确实导致我国保费高这是不争的事实,所以这政策好不好就看各位的评断了。

以上是这个问题的答案。


至于监管制度,管理效率,汇率什么的问题,和本问题无关,有兴趣可以另开问题讨论。就题主问的为什么大陆保费高这个问题单单来说,只和利率有关。




另说一句,知乎是分享知识的地方,不是做商业宣传的地方,自重。

香港 保险

为什么会出现“自我保护性医疗”?对患者有什么样的影响?

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  • 美国的Moquade把 自我保护性医疗 定义为:医生为病人进行治疗检查的目的不是完全出于对病人的诊断和治疗的需要,而是保护医生不受到批评和指责。
  • 孙氏认为就是:在面临医疗风险,尤其是重大医疗风险时,出于自我保护的动机和目的,医方以自感合理合法,加大保险。

当今中国本来就是这样,医生处境非常微妙,可以说如临深渊,如履薄冰。

都不说医疗事故了,哪怕只是患者的情绪没有摆平,也可能摊上麻烦,遇到稍微理智点的,上法院、找媒体炒,遇到冲动点,闹、打、砸、杀。而且,法律上举证责任倒置,医方必须拿出证据证明自己没错,否则就是有错。有罪推定,换你你怎么办?要么改行,要么就是学会自我保护。

媒体常提到“过度医疗”“过度检查”。这样说吧,国内绝大多数所谓“过度检查”,要么是患者、媒体无法理解医生的诊断思路而胡乱解读,要么就是这里说的“自我保护性医疗”,或者二者皆有。不是趋利,而是避害。

比如,但凡有风险的操作都要签字,要是真出了风险也就别怪我没让你考虑清楚,白纸黑字写着呢。价格稍微贵一点的治疗也要签字,免得你要出院了说我把你坑了那么贵没告诉你。更甚者,任何需要走决定的地方,签医患沟通书,家属签“同意”二字,表示这是你自己的决定,不是我们替你做的决定。这合理合法,但医患关系好的时候没那么多。

再如,我下班等电梯碰到某床家属下楼买东西,问:“医生我是刚才x床的家属,他大便有点解不出怎么办呢。” “请你找值班医生。” 是我是你的主管医生了解你的情况,虽然我一句话就能让你放心,但万一因为我随口一指示患者最后出了什么事情呢?下班以后病房由值班医生负责,那他去处理吧,此处我不能理你。前几天有个年轻女医生就是这么因为好心,刚下班以后家属打电话咨询,她解答了,后来病人出事,家属不放过她,最后不堪重负服下700粒地高辛自杀了。为了避免这类悲剧我只能告诉你找值班医生,你觉得我冷漠就冷漠吧,反正媒体都这么说了。

再举个大家最爱举,也是仅有的几个能听明白的疾病为例:所谓“感冒”。对患者来说,以头疼脑热为主,只要没整个半死的,都认为“就是个感冒而已”。对医生来说,只有“急性上呼吸道感染”能叫“普通感冒”,只要突破了这个范畴,都要有别的考虑,而在当今的医患关系背景下,这个“别的考虑”一定会转换成检查和治疗以防万一。首先查个血,看有没细菌感染的征象,有没有血液疾病的可能。有咳嗽咳痰?拍胸片,因为怕肺炎、支气管炎、结核什么的。还是黄痰?那多半有下呼吸道感染了,胸片、胸部CT价格相差几十元,CT漏诊率低,保险一些,全面一些,就CT吧。治疗么,血象有点高,虽然80%叫你多喝水自己回去躺几天说不定你也好了,但万一你是那20%呢?万一最后你挂了呢,你家属用刀刃砍我还是刀背砍我?输点抗生素吧,八成也就好了,你好了,我放心你开心,我这也是为你好,我对得起良心。

这只是个极端例子。还有更常见的:

与家属谈话交代下一步治疗的方案和风险——
“这个病考虑做xx手术,不做,肯定治不好,做,也只能说有一线希望,但风险也非常大。” 其实可能风险没有到“非常大”的地步,收益也没有“一线希望”那么渺茫,可能真实的情况是,80%的人会好,15%的人没有改善,5%的人会失败、出现并发症乃至死。但我不能让你抱着对80%那种结果的期望,去得到15%甚至5%那种的结果,最后砍死我。那很简单,为了继续当医生而不惹火烧身,只有自保一条路,那么,只有让所有家属的对结果的期望值降低到至少15%的人那一档,我才是安全的,这样出现坏的结果不至于整我,出现那80%的结果,遇到善良的家属还会送我面锦旗呢。这样的坏处是什么呢?——“我们希望这个孩子手术后能像正常孩子一样读书、活动、长大成人、生儿育女。” 医生一听,这么高的期望值?“抱歉,当今医学做不到。” 即便还有30%的希望。后来家属放弃了。医生松了口气。医疗费20万?比起风险,这钱算个求,再说20万又没我多少事,不足惜,只有想起此事的时候,为那家人惋惜,其实你们要是肯赌一把说不定还真好了呢,但我敢这么劝你们么?

这就是提问所说的自我保护性医疗。不仅不违法,还往往不违背医德。因为我不是出于利益的考虑,不是在忽悠谁,我毕竟还是希望患者不要出事,但为了这“但求不出事、不漏诊”的成本就高了,而这个成本患者来承受。

有知友已经说了,医患关系不好,最终肯定是患者受害。这不是什么气话。

另外一个匿名用户说的更简洁:患者活该,后果自负。

活该谈不上。自负是必然。

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怎么办?告诉医生你信任他,告诉医生你不会伤害他。

法律 保险 医疗 医患关系 医学 现代医学 医疗保险

友邦 全佑一生(倍健康) 与 中英人寿 守护一生(尊享版) 哪个产品好?

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第一、保险条款中,还有重要的内容,就是医院和医生的限制,这对于儿童终身大病保险会非常重要,因为未来他们的活动空间比我们大多了。友邦的大病保险,在条款中明确规定没有限制境内境外、公立私立医院。
第二、直接的错误,投保人豁免,就是 重大疾病、全残、疾病终末期、身故豁免,友邦的豁免条件是最宽的,没有什么二者选一之说。

第三、川崎病的理赔条件要求施行手术治疗,一般就是心脏搭桥或者器官移植(网上查询到的治疗案例非常稀少),那么友邦是额外理赔6万,按照条款,还会有标准大病之30万赔付(搭桥或器官移植),所以是36万。——理赔之后合同继续有效,还将继续保障其他大病。

第四、多次赔付,对于大病保障很重要,尤其是儿童。很多重大疾病,包括癌症,现在都有成熟的治疗手段,就是成年人,我们也看到常有施行了搭桥手术,又患癌症的。往往很多人获得了大病理赔,想投保就不能再买,而友邦的多次保障,作为终身保险是非常重要、现实的保障利益。

第五、脊髓灰质炎(俗称小儿麻痹症),现在通过打疫苗,基本没有再听到发生的案例了,友邦更不会把它放在成年人的大病定义中。所以大病多少种,其实只要包括行业协会统一定义的25种,基本就够全了。实际理赔主要还是癌症和心脑血管疾病。但是, 手足口病,这是实在的儿童群体高发的疾病。手足口病额外赔付20%的含金量,远远超过脊髓灰质炎哪怕保障几千万。

第六、友邦保险作为专业的保险公司,其保障是成体系的。儿童的重大疾病客户,还能以优惠费率投保管自费药品、甚至管指定私立医院的住院医疗保险,每年报销的额度从10万可以到60万,构成一个完整、全面的医疗保障计划。

保险 友邦保险 重大疾病保险

车险费改来临,产品创新有没有超预期?

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“探索建立商业车险创新型条款保护机制,对商业车险创新型产品给予一定期间的保护。”
“财产保险公司选择使用商业车险示范条款的,可分别在[-15%,+15%]范围内,自主制定“核保系数”和“渠道系数”费率调整方案。”
“财产保险公司原则上应根据本公司最近三年商业车险实际费用水平,测算本公司商业车险保费的附加费用率。”大公司,如人保、平安等具备显著成本优势,中小公司面临很大压力。
创新会使很多市场的特殊保险需求得到满足。如租车、拼车、专车市场等,如三责险高保额需求

商业险改革后。保险公司有更大的定价权。打破7折底线,三年不出险最低可以打4.335折。优惠27%,自助核保系数和渠道系数。在(1.15----0.85)调整。对于渠道依赖更强的规模较小的保险公司。如果还是依靠以前低保费高费用的模式经营,经营压力会很大。只有抛弃以前的粗放似经营模式。精细在细分领域发力,才是发展之道,而不是和大保险公司在各项领域展开全领域竞争。个家之言。不喜勿喷

汽车 保险 个人理财 汽车维修 产品创新

父母说要交保险,太平洋的,每年6000,一共15年,可我在官网上也没看到啊?

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是不是假的啊?有好的重大疾病险,推荐一个呗,谢谢了

公司官网上不一定会将每款产品给陈列出来,上保险行业协会可以查到。
以前有将保险包装成理财产品欺骗消费者的案例,你父母已经知道是太平洋的保险,年缴费与缴费期都很明确,那不会有假。
看情形应该是一款重大疾病保险产品,不知你父母年龄,估计属于中老年群体了。
重疾险对这个年龄段来说,支付的保费高而获得的保额低,无法真正满足保障需求。
请参考这篇,看看是否有所帮助:
老年人买什么保险? - 俞双的回答

产品就不在此推荐了,根据实际情况来配置适合的更妥当。

保险 养老保险 太平洋保险公司 重大疾病保险

保险到底该不该退保?

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平安2004鸿利两全保险,分红型。每年2680保费,交20年。我27岁,交了四年保费了,保额3万,要死了和80岁时才能拿到,考虑到近通货澎膨脹几十年后3万能值多少?红利很少,每三年返回2400元。我该退吗?现在不想交了,退保要损失一半本钱。

那要看你怎么看待保险了
如果只是当做投资工具期望收益的话 不如在银行存定期
如果是为了对风险的防范 那就留着

保险 退保损失

为什么外管局说境内居民购买香港分红类保险不合规?

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新闻链接:外汇局:境内居民购买香港分红类保险尚不合规

新闻虽说不合规,但是没有给出具体的原因和条款...

可以理解为是一个信号。
买保险的目的是为了免除后顾之忧,这点毋庸置疑。
保险与投资的主要区别,一个是规避风险,一个要承受风险。
当然如果想利用保险来进行海外投资,那风险的多样性又会加重几分。
如将来确实没有移民的打算,不听ZF的话,准备闹哪样?

保险 香港买保险

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