保险客服有发展空间吗?

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我是大二学生,找了一份保险电话客服工作,底薪都不够养活自己,不知道这样的坚持有没有意义?我希望能够多听到大家的意见,非常感谢。

我来试着回答一下这个问题,这是我第一次回答,
首先做喜欢的工作其实并不是一个好方法,因为现在这个世道,做自己喜欢的事情,不是每个人都能养活自己的,任何行业都会有困难,任何工作都需要坚持。
我目前从事保险行业也不久,就1年多,也是阴差阳错的进去的,我可以负责任的说,刚毕业大学生如果想快速赚钱,保险绝对是不错的选择,尤其是电销,上手会很快,因为简单,且上了一定技能技巧以后,收入会很乐观,半年左右的时候我已经可以拿税后8千左右工资。在成都,在当时同龄人里面,除了富二代,我还是算混得不错了,如果。这个是收入问题,题主现在的情况很正常,我刚去的时候也是每个月只有拿底薪,慢慢就好了嘛,不浮躁就行。这个行业压力是比较大的。
第二个就是,如果你有一个不错的TL和UM的话,你能学到很多东西的,在电销行业,只要你愿意学,在这一年你至少可以学到其他行业非专业知识一年半的阅历,因为你每天阅人无数,电销是接触客户最多的地方,虽然没有面谈,但是你会学会从一个人的语言,知道他想要的是什么,每个人的背后都有一个故事,你把打电话想成是去了解他,把他当朋友,而不是给他卖保险,你一定可以业绩长虹的。因为这就是为人之道嘛,在哪里不是一样呢?
所以最后只能得到一个结论,题主是你没有认真对待这份事业,虽然你现在很迷茫,但是的确你没认真,你回去有抄过几通优秀录音呢?现在很多人都在抄我的录音,但是我依然坚持每周还是会抄优秀录音,听自己录音,看问题在哪里,人是活在学习中的。
也许我在回答这个问题的时候,你已经早换了几份工作了,但其实不管在哪里,只要有一个空杯的心态,任何行业你都可以如鱼得水,手机纯心血来潮码字,典型我就是没在认真上班了~~

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保险公司总部哪些部门更倾向于招聘保险专业的学生?

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非常感谢大家的批评,确实是我的问题过于冗长,给大家造成的不便我再次向大家道歉。
其实我的核心问题应该就是一个:
保险公司总部哪些部门更倾向于招聘保险专业的学生?
我觉得保险专业的优势其实就是保险理论知识,而这些知识有时候是与现实脱节的,所以也常有学长学姐告诉我在实际工作中似乎保险公司对此并不关注,他们更青睐金融、法律、财务或者车辆工程等专业的学生。而我本人又的确希望能在工作中运用自己的专业知识,所以我来这提出这个问题,希望对此有了解的各位前辈能大致介绍一些经验。不胜感激。

这个问题估计不会有人愿意直接回答你的,因为......太长。所以你如果希望得到切实有效的帮助,最好是先理清楚自己的问题,不是你上面列的那些问题,而是,你自己打算、喜欢从事哪些方面的工作,至少要给自己一个范围、或者一个方向,别人才能在有限的时间内提供给你有效地帮助。

对不起,要打击你一下,从你问问题的方式来看,你接受的教育是失败的。

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交通事故中保险公司不赔偿非医保用药是否合法?

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交通事故中保险公司不赔偿非医保用药是否合法?为什么有医保三目录,但是法院却不理睬,判保险公司全部赔偿?

谢邀。
题主,你可以看看你的保单,保单都会约定医药费的保险责任为医保目录范围内,超出医保目录范围的不理赔。
一般情况下,法院都不支持保险公司对超出医保目录范围的医药费承担保险责任。但是对于事故侵权方而言,合理的医药费不论医保目录范围内外都要根据其过错程度承担赔偿责任。

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小硕,券商财富管理总部管培生、保险资管公司、第三方理财基金研究员、上市公司子公司投资部请问应该选哪个?

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第一个管培生是做销售吗?三方现在不好做,应届生没资源不建议去。第二个保险资管公司相对狭隘些,可能你视野会受局限,第三个基金分析员会涉及到专业知识,但前期打杂,比较苦,在三方也学不到啥。第四个可以尝试,虽然前期咋,但是对于一个应届生非常合适,会给你成长的时间,会开阔你未来的视野,帮助你以后更好的择业,能接触一些优秀创业者

投资银行 新能源 保险公司 应届生求职 泛资管

我给女朋友买保险不对么?

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我的女朋友,今年26岁,做的是行政工作,平常很忙,但每年总会抽出时间出去旅游。
  每次航班总有延误,每次外出总有刮伤擦破皮,小问题不大,我也不太注意。
  最近父母的同事在开会的时候晕倒在会议室,立刻送往医院 ,昏迷4天,最终离开人世。
  生命总是稍纵即逝,这次给我的感触挺深的,一走了之,昏迷之后一句话也没说,就离开了家人,离开了爱人。
  我自己从事的金融方面的工作,对保险并不排斥,曾经也想为自己办理一些分红保险,但从未想过外出旅游、交通方面的保险,因为我认为自己对风险的认知挺高的。肯定不会出事情。
  不过自从那件事之后,不是因为害怕吧,我想可能是因为责任。
  我在网上精挑细选了一些保险,给我和我女朋友,因为我们准备去旅游,玩个5、6天。
  毕竟开车那么危险,如果有个三长两短,节约点医药费也好。
  结果昨晚刚一说这事儿,女朋友就大发雷霆了,说我是神经病,盼着她早点死,可是受益人也是她啊。
  我怎么可能是盼着她死?我这人吧,可能是有点木讷,毕竟做金融的比较谨慎,但是我觉得留爱不留债啊,爱不是说仅仅提现咋表面,更应该注重是在嘛。
  哎,现在都不知道怎么办,她叫我退掉,我觉得我没错,我觉得这是一种责任。不光是对她,我都准备给我父母买一份。
  你们说现在我该怎么办,我是真的脑子进水了么?不可能吧

从你所说的你思想转变的过程和你购买保险的出发点来看,你对买保险这件事有充分的认识,你这样做也是对的。你这样做说明你有承担,也是真心爱你的女友,是在为她、为你们的将来考虑。
我觉得只是你和你女朋友在这件事情上缺少沟通。你有没有把你所说的这一系列的想法和买保险的初衷给你女朋友心平气和的说过呢?
事情你要去做才能成功,分歧需要沟通才能消除。
我觉得你可以这样做:
请你女友吃她喜欢的东西或者带她去哪里玩一次,也有更直接的(你懂的……),目的是让她开心,感受到你的爱,制造一个良好沟通的时机和氛围。然后,你把你的思想转变的过程,为什么买保险的想法,还有你对她的担心,一起心平气和的告诉她,让她明白你对她的心意,明白你是怎样的一个人。
即便她可能对保险还不是很了解,她也会明白你的良苦用心的,自然不会怪罪你,只要心在一起,慢慢沟通,她自然会懂得保险的作用的。
保险本身是好的,但是因为买了保险而造成感情的伤痕就不好了。两个人的感情是要共同经营的,别因为你好心做的好事不被理解而做出让自己后悔的事!
加油!我们等你好消息!↖(^ω^)↗

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出行类互联网公司的群体客户有特别的保险需求需要定制,哪些个保险公司容易商谈一些?

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小互联网公司,需求国内的行程延误取消类保险,跟携程的那个“无理由取消险”类似,客户自主选择购买,前期可以买大众保险的一个险种,但保障项目相对较多,保费也相对高些,有点鸡肋,还有赔偿标准也希望能重新厘定。

保险是企业和个人用于风险管理的一种有效手段。

对于互联网公司来说,由于很多业务都是新近才兴起,运用传统的保险公司产品很多时候无法满足互联网公司群体客户的特定需求,所以为最大限度的满足客户的保险需求需要将各种保险产品进行灵活组合,或是直接与保险公司沟通,进行产品定制。

针对互联网公司的群体客户,如果选择与保险公司进行产品定制,有很多需要注意的地方:

1、传统保险公司此类创新型业务较少,进行产品开发的流程也相对比较长。

2、保险与银行证券共同作为金融行业三大马车,产品内容含义丰富,同时有很多专业条款,对于非业内人士来说可能需要花费一定时间去进行理解,如果没有就产品内容进行充分沟通,最后就算定制出来的产品也不见得能充分满足互联网公司的需求。

3、互联网公司自行与保险公司进行产品定制,如果客户量不够大,与保险公司的议价能力也会受到限制。


互联网公司如果选择进行产品定制,可以通过第三方保险平台进行协助,其实互联网与很多行业碰撞后都擦出火花,同样与保险行业也不例外。保险公司也正在寻找着与互联网的最佳结合点。

在这个碰撞中,有一批互联网保险平台渐露头角。与传统保险公司相比,这样的第三方平台具备高度的灵活性,而且同样作为互联网企业会更加清楚群体用户的需求。在进行保险定制时,将需求告诉给这样的第三方平台,由他们与保险公司进行沟通,会更加便捷。

第三方保险平台,与传统保险公司是合作关系,一般保险公司会有一个专门的团队与之进行对接,沟通起来会更加直接高效,而且议价能力也比互联网企业自己去跟保险公司沟通会强很多。

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我想请问下大家觉得应届生进保险经纪公司好吗?是不是应该先去保险公司一方会比较好呢?

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我其实对这个没有什么清楚认识,但觉得毕竟保险中介只是一种渠道,而产品还是保险公司的,我本身学保险,但因为跨专业考,所以只学了一年,而且学校也不是很好,如果去另一方,进保险公司总部属于很玄的那种结合我的情况请高人指点一下。
看到大家回答,了解了很多,非常感谢大家。

由于法律和合规等因素,在世界三大保险经纪公司的两家呆过,也有幸在某知名内资保险经纪学习过——只是因为发现其擅长领域与我的职业发展有出入而主动选择离开。另外,我还面试过某全国级内资保险经纪公司重庆分公司负责人的职位。当然,最后受限于从业年限低于十年和年龄低于30岁预估过不了保监局高管备案而被退回。
总之,我对这个话题还是很有发言权。

以我的理解来说,保险经纪可以从两个维度来分解其角色:其一,是站在投保人的立场,为其选择保险品种或方案、协助理赔,并提供风险管理咨询;其二,辅导保险公司开展保险业务,或者为其制定承保方案、帮助其选择再保或分保、以及查勘理赔。这也是为什么世界前三大保险经纪公司都和人力咨询公司联营的内在逻辑。
同时,在国外,保险公司不直接向客户销售保险产品。由此,保险公司主要致力于保费的投资增值。
这样来说,保险公司和保险经纪公司的关系,就如同国内法院和检察院的牵制与被牵制关系。
比如,据说我呆过的某内资保险经纪公司,为了帮助客户理赔,把保险公司给告上了法院。

这里八卦一下:也许是为了让国内保险公司快速学习国外的费率、运营理念,以及保监会能从保险公司处搜刮道更多的“监管费”,监管层对保险经纪这种市场主体的业务范围和设立条件有很多限制。这方面可参见中国保险监督管理委员会关于允许外国保险经纪公司设立外商独资保险经纪公司的公告
总之,我国的保险经纪人发展相对缓慢,筚路蓝缕。

从我的观察以及行业的认知看,某纯外资的保险经纪公司胆子相对较大,也敢于引进一些新险种到国内。对此,保监会也睁一只眼闭一只眼。甚至于当年,放在某原保险的保险费率都只有10%了。这一比例,恰好等于5%保险业营业税外加5%的索赔责任。
至于某乡镇级品牌呢,几大专业部门的业务还是不错的。这主要得益于他们专业部门的领导是从某纯外资保险经纪公司跳过去的。而它家的地方分公司就不怎么样了。甚至当年,Ma曾经幽幽的指出过99%的利润都是专业部门创造的。
而某合资品牌,由于其国内合作伙伴并不是出身于经济金融领域,国外也不太关心中国发展,所以险种多较为普通,运营理念也比较平庸。不过,他们保险经纪的小船,在中国保险经纪人事斗争的海洋里面,也算平稳运行。

这里不得不指出一点,从某个角度说,保险经纪和律师事务所、会计师事务所都属于一种专业中介服务。当然,如何在中介服务中保持中庸之道——不偏、不倚、不易就是一种艺术了。
这种中介服务,如果监管不好,也会对行业产生很多负面影响。
比如蚁力神事件中,某保险经纪公司承保的标的超过1800亿,都高过三峡大坝了。
……
某些时候,某些保险经纪公司中的某些人会热衷于人事斗争,公司内部互相争抢业务资源,这点相信排名前几保险经纪的从业人员都深有体会。
这方面的原因,也有可能跟很多从业者没在相关实体经济呆过有关,这也是为什么这个保险这个行业的人多靠行贿等灰色手段拿到业务的原因。
当年从某乡镇企业级保险经纪公司出来,某人曾经挽留我说,(这方面或者其它方面),我们W家和M家没有本质区别。
现在回想,深以为然,只是不要忘了初衷。

另外,在国内,目前还有一些市场主体虽然不以保险经纪为名,但实际上还是可以算作保险经纪的一种,比如道路救援、医疗救援,远程“车险”定损理赔网站(国内目前流行的二手车o2o网站就是其变种)等等。甚至于,在我所在的城市,出现了以保险理赔为核心业务的律师事务所。
要看到这个行业实质。
在国外,甚至于还有专门针对火灾风险防控的机构,如FMGlobal Home Page,据说它家关于资产防损的文件都有几千页。这也可以指明中国保险业先进生产力的前进方向。
而且这类公司中,待遇好的也不少。

最后,回到本题目,broker褒义的翻译是经纪人,但是贬义的翻译就是掮客。前面铺垫了这么多,我想说明的是,保险经纪也是一种专业服务。如果想在这个行业走得更远,最好从业初期选择一些实体行业,这样有助于在保险经纪业务中把握每一个流程的内在逻辑,快速确立自己的专业方向。
在建国门外双子座大楼的时候,某人就曾浮夸的说过,你们团队要去的那个公司的部门领导以前是我们家的,可高大~可威猛了,我们都叫他“威猛先生”。现在回忆这个情景,忍俊不禁。所以,对于职业发展,最好的情况就是跟对人,融入优秀的team。

补充一个关于职业发展的观察。
好的保险经纪更重服务,重方案,重执行,重客户反馈。我见过不止一个案例,就是在保险经纪从业之后转到投行业务的,甚至于主权基金的。
共勉。

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中国的保险公司对于足球运动员有相关的保险产品吗?如否,开发难点在哪?

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如果没有的话,为什么没有进行相应产品的开发?难点在哪里?
国内俱乐部对于球员有购买保险的行为吗?

由于楼主没有明确保险责任范畴,我从保险两大类:寿险和财险来回答。

(1) 寿险

所有现在寿险公司售卖的一般意外险/寿险/健康险产品都可以销售给足球运动员,无论是职业的还是业余的。保险标的就是运动员本身,受益人可以是运动员本人或运动员配偶等。只是保费比我们这些坐办公室的要高,因为明显风险要高,但从精算定价角度来说一点难度都没有。目前国内的所谓足球员相关险种都是这种意外险包装一下提供的。

如果是超高保额的,以目前中超周薪最高的迪亚曼缇为例(待考据),如果按他年薪400万欧元(差不多人民币3300万元)投保,即使直保公司由于保额太高不敢单独承保,找1-2家再保险公司分一下风险就能接下来,这在目前市场上完全没有什么难度。

如果是整一支球队来投保,也没什么难度,充其量就是找多几家再保险公司来分担而已。从分控角度,保险公司或再保险公司会对单次保险身故设定赔付上限,如:无论购买多少保额单次赔付不能超过5000万元人民币。

这里有朋友说恒大买的保险应该就是这种,因为连孔卡的保额也就172万美元,全队保额估计1亿人民币都没有。这其实任何中国的保险公司都能做的,我估计不接是因为国内保险公司这方面经营太保守的缘故。

而国内其他运动员或运动比赛购买的商业保险也都是这种一般意外险。

(2)财险

这可能是楼主想问的方面,也就是如果运动员受伤后无法上场或者伤愈复出对于球队成绩和相关的票房、赞助乃至于球员身价上的“影响”,这尤其对于核心球员来说影响最大。而这有点属于财险中的责任险范畴。

寿险产品提供固定保额并且保险事故定义非常清晰,即球员死亡或者受伤(有标准残疾等级可以鉴定)是摆在那里的。死亡就是死亡,不可能有第二种状况;受伤就是受伤,现在寿险残疾定义标准可以细化到哪根骨头断裂。这种精确的定义保证了定价的准确性。

而在责任险范畴,你很难准确量化是“影响”。球员受伤恢复后,即使身体完全恢复健康,但也有可能因为诸如心理状体等因素导致状态不佳。或者最近球场上座率不高,是因为核心球员受伤缺席还是经济大环境不佳。

国内目前是没有这种产品的,但怎么开发这种产品呢?

其实很简单,所有这种球员责任险的核心风险控制方式就是共保或再保险。而且不要妄图用大数定律去定价。用保卫星发射或核共体的形式保这种风险非常合适。

还有就是一定要采用保额封顶制,无论你怎么定义球员受伤对我上座率有什么影响,我公司今年最多就赔那么多。

剩下的就是拍脑袋了。模型?产品开发文档?精算领域有个著名的spurious accuracy,也就是看起来很对,其实都是屁的东西。对于这种风险怎么可能建出一个模型?别安慰自己了,这种时候拍脑袋更准确。这种产品就是需要拍脑袋然后做好分保安排。

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互联网保险自动理赔情形,如何做到赔款打给非被保险人?

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客户在第三方网络平台投保,是否可以在客户填写投保信息时填写赔款打入***账户(非被保险人的账户)。这种网络投保方式是否就可以在发生赔款时保险人将赔款打给这个账户,是否可行,有风险吗?

李涛回答了产险情形,寿险应该略有差异。
以意外险为例,会要求被保人指定紧急联系人,如果被保人身故则保险公司可以联系紧急联系人。受益人可指定或法定,指定会有证件要求,法定则在理赔阶段提供关系证明。

无论线上线下操作,提供相关材料后保险公司即可打款,打款账户必须是受益人的账户,故此账户通常是银行账户,支持校验。

另,即使是互联网时代,保险公司也尚做不到直接将相关资金打入无法证明账户所有权的资金帐户,因为这涉及到反洗钱的问题。

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如何解读保监会发布的《保险资金运用内部控制指引》,会带来怎样的影响?

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中国保监会发布《保险资金运用内部控制指引》

问题很大,写一个点。

保险监管部门重大制度的发布并不是一个单独的事件。2015年是保险行业突飞猛进的一年,在这一年中,行业发展必然与监管规定发生了激烈的碰撞和冲突。监管是有其底线的:一是确保不发生系统性风险;二是在此基础上确保行业的稳健发展。

保险资金的运用正在突破原有的限制,随着行业发展,原有的制度约束已经不适应现在的行业发展。另一方面,部分险企资金运用过于冒进,市场恶化时,可能出现较大的风险。保险公司在资金运用方面内部控制体系并不完整,过分追逐利润,风险管理水平落后于企业发展。规定中的一大亮点就是保险资金运用内部控制专项审计。

保险资金运用一直是监管的重难点。2015年是偿二代试运行的第一年,这个风险管理体系才是监管真正想要建设的管理体系,制度是其中的基础环节。行业发展的同时需要制度的约束和引导。什么事情可以做,什么事情绝对不能做,什么事情不可以多做;这些都在制度中进行了明确。制度就像一个篱笆,圈住了发展的边界,也将风险圈在了篱笆外。

保险公司 中国保监会

平安保险的理赔在业内如何?

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看一个朋友说能不买就不买除非没有替代品,这是不是说理赔太难

好事不出门坏事传千里,谎言重复一百遍就是真理。
太多以讹传讹,造就了保险业的臭名。
在这里要替平安正名,在整个行业中,平安的服务,无论速度还是质量,都名列前茅。
理赔难,很大一部分原因来自销售阶段,不分青红皂白胡乱推销,为了业绩胡说八道,甚至不让客户如实告知。。。
买对了保险,资料齐全,大江南北长城内外,中资合资、财险寿险,到哪里理赔都不难。

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作为保险业务员,该如何应对客户的不信任?

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首先我指的不是客户对我个人的不信任,而是客户在遇到我之前已经产生过了不信任。
顺便说一下我
我是本科保险学专业毕业,一个保险代理人
诚信是我做人的底线,我从不会误导/隐瞒/欺骗客户,从不轻易承诺,从不滥用“基本上”、“几乎可以肯定”一类的词汇。
在介绍产品时,我会着重介绍免责条款并详加解释,并且在签合同时会要求客户一字一句读完合同再做决定,客户懒得读我就不卖,一定读完才能签。
当客户有疑问我回答不了时,我会约下次见面解释,并且回家好好研究产品和条款,给客户最精准的答复。

但是,大多数客户并不信任我而且难以改变,这让我挺受伤的,我全程为他着想,却被各种误解。

请问该怎么解决这种不信任的情况?

收拾好心情,迎接下一位。

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太平洋保险银保部待遇怎样?

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太平洋保险银保部待遇怎样?银行客户经理,银行客户续保,组训讲师,银行督训这四个岗位都具体训什么?哪个有发展?本人大本毕业一年女。求助各位大侠热心分析,非常感谢!

讲师和督训较有发展,以后可以转个险组训,营服经理。大部分寿险公司均以个险业务发展为主导,你若是在一个大公司,个险业务线发展还是很大的,而且会比较快。银代部待遇还不错,相对来说业务压力不会很大。刚毕业在业务线还是挺有发展的,锻炼人,锻炼性格。不过这个休息就保证不了了。。。你看着办吧。另外客户经理和续保本人觉得就比较没有意思了。。。

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这样一款保险产品是否值得购买?

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前两天平安保险给我电话推销这样一款“返还型”保险——倍保如意:
  • 月交费780元,连续交满8年。
  • 自交费之日起,享受为其15年的人身意外险(意外身故、伤残、烧烫伤等最高可赔付40万,若是以乘客身份乘坐营运交通工具发生意外的最高可赔付80万)。
  • 满15年后,一次性返还所交款项总额的105%(5%的收益)。
我现在已经购买了一份招商信诺的人身意外险,每个月交费85元,一年是1020元。这款意外险的最高赔付金额是56万。
我算了一下,每个月交780元,一年是9360元,一年的现金收益是468元。由于给我省了购买意外险的费用,也算是收益。姑且就算一年收益468+1020=1488元。
这样算下来,年收益率是1488/9360=15.9%

请问,我这样算收益是否合理?
若不合理,该怎样计算这款保险产品的收益呢?
怎样衡量这款保险产品是否值得购买呢?

这款保险产品还有其他三个档次,它们对应的交费额度和保额分别是:480元(25万),580(30万),680(35万)。同样是以乘客身份乘坐营运交通工具发生意外的,最高可双倍赔付。其他内容都一样的。
参考链接:pingan.com/shop/lifeIns

@雷磊一样同赞题主的保险收益计算思路,
很多人是从成本的角度去考虑保险,题主将保障效果转换成收益来分析的想法确实很新颖。

就是计算上有点问题:“一年的现金收益是468元”,是错误的。那5%是15年后才返还你的,并不是8年的时候返还你的。所以真要这样算也是780×96×5%÷15=249.6;
即便是这样也不能简单跟每年的9360元对比来算收益率。因为你在保险公司存的本金会越来越多,9360仅仅是每年的增量。

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应该这样算:

保险公司玩的就是金钱的时间价值,不考虑时间价值是没法计算收益的。
首先可以算算15年后的那个时间点,能获得多少收益。

8年缴纳本金=780×12×8=74880
【15年后的收益】分为返还的【5%现金】和【15年节省的价值】,

【5%现金】=74880×5%=3744元;

15年节省的价值其实是每月85元直到15年后那一天的时间价值,
换句话就是假如这每月85元存银行,15年后价值多少钱,利率按照一年定期3%计算。
15年本金=85×12×15=15300元
15年利息=(15300÷2)×(1.03^15-1)=4268元
【15年节省的价值】=15300+4268=19568元;

相当于【15年后收益】=3744+19568=23312;

而一开始的成本相当于每月780持续缴8年的净现值,按照每年9360元,8年年金现值系数7.019(利率3%);
则8年缴费的现值=9360×7.019=65698;
也就是说把每月780的缴费方式变成一开始趸交(一次全额付清),相当于要缴65698元。

【年收益率】=(23312÷65698)÷15=0.02366 也就是2.37%
(跟 @唐瑜 的正规算法结果还算接近,呵呵)

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如果要计算一下15年期间缴给保险公司的钱在15年后价值多少。
本金=780×12×8=74880
前8年利息=(74880÷2)×(1.03^8-1)=9988
8年时本息和=74880+9988=84868
后7年本息和=84868×(1.03^7)=104377。

计算结果:
你的这么多钱,如果不买保险,存银行,则15年后可得到104377元;
同样这么多钱投保,考虑到保险保障的价值,则15年后相当于得到98192元。
( 74880×105%+19568=98192 )
保险公司15年多得104377-98192=6185元;
这6185是用了15年时间才得到的,换算成期初的价值=6185÷(1.03^15)=3965元
也就是相当于你今天多给了保险公司3965元。

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结论
如果假设返还型保险和消费型保险的保障是等价的话,则消费型保险明显更划算。

但是这仅仅考虑了数学计算问题,没有考虑实际操作的情况。
消费型保险可能长期持续支出却感受不到直观的效果,不容易坚持投保,很可能半途而废;
返还型保险心理上更容易接受,更容易在合同的约束下达到理想的保障效果,而且还相当于强迫自己进行储蓄了。

所以其实正规大公司的保险都是精算师算好的,怎么选择都是既不会太吃亏也不可能占到便宜,
就跟买房一样,贷款按揭整个算下来本息和那是相当恐怖呀,比一次付清要多很多,但是很多人的情况更适合选择贷款按揭。
保险也一样,不用太纠结划算不划算,可根据自己的情况和观念选择,购买后安心享受这份保障就行了。买保险就是要买一分安心,太纠结了不是自找麻烦么。

保险 保险公司 平安保险

在保险公司应该如何规划职业发展道路?

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女生 金融专业 三本应届(学历是硬伤) 证券会计等基本证书齐全 应聘成功平安保险内勤一职 由于未拿到毕业证属于实习毕业正式签合同,但属于派遣制,正式编制需要工作两年后内部考编。最近一直在纠结,因为我英语不错,德语也会说一些(不精通),进了这行擅长的语言就肯定日积月累要发霉了。第一份工作不是很重要嘛!对于在这一行职业规划很迷茫啊,求哥哥姐姐指点。

谢邀,指点谈不上,问到就说,这儿是知乎。这里面有两个问题:

  1. 第一份工作;
  2. 保险行业怎么玩。
先说第一个问题:第一份工作
第一份工作会是你的终身职业吗?十有八九不会是的。所以,即便是“第一份”工作会像初恋那么令人回味,但肯定不会大到像结婚生孩子那么重要。
更所以,你如何定位第一份工作,其实取决于自己未来的职业规划。假如说打算N年后在事业上有所成就,那么第一份工作的时间长短、起点环境、收获目标等等就非常重要。如果打算安安静静稳稳当当走下去,那么其实在保险行业里面——尤其是平安,做个内勤也算不错,老老实实做下去就是了。
关于外语的插嘴:不知道题主在什么城市工作,大城市里,外语或是谋生的手段,还算不上支撑整个是职业发展的必备,要是在二三线城市其重要性更低,这跟是不是保险行业没关系,在平安外语更是没什么用武之地了——除非哪天你到了总部,可能跟老外打交道.....不过外语什么时候都可以是个赚钱或者装逼利器......貌似扯远了。
我认为第一份工作的重要性在于你只要得到了这期间的目标就算OK,不要抱有过高的期望值。目标可以考虑定为“一个了解的两个方面”:
  • 了解社会、企业、人之间的真实情况,与校园里想象的到底有多大区别;
  • 了解清楚自己该如何做事情、如何跟人打交道的方向、方法、技巧。
不建议将第一份工作的目标定为赚钱或者建立多高的事业目标——除非在大学已创业,第一份工只不过是“校园与社会”的衔接过渡,是你第二份工作的铺垫,确切滴说:学习的成分大于工作的成分,只是学的不是书本知识,而是如何做人做事、如何看自己和周围,建立三观。为之后第二份工或者说第二阶段“机会”和“尝试”做好准备。
第一份工作的时间,建议不要短于1-2年——千万别2年换几份工作!那样的话,不仅什么都学不到,而且还会让你的履历非常难看,因为HR一定会认为问题百分之百出在你身上。
先说到这儿。

第二个问题:在保险行业怎么玩。
还是上面的观点,在某个行业里“怎么起点”这个小命题,取决于你“对未来的规划”的大命题。至少有一点可以肯定:能来知乎提问,就是不想瞎混日子的。既然如此,可以那么就做几方面的功课:
  1. 了解保险行业与你的关系;
  2. 了解平安与行业中的关系;
  3. 了解保险公司内部与你的关系。
参照如下几篇东西。
行业与你
  1. 为什么大家对保险行业有偏见? - 吴军的回答
  2. 15年应届生,拿到平安总部offer,但家里人亲戚都以为我是卖保险的,该怎么解释? - 吴军的回答
平安与行业
  1. 未来中国保险业,国有(比如国寿、人保)、股份制(比如平安、安邦),哪一类前景更好? - 吴军的回答
  2. 平安在国内比其它保险公司先进在哪里,我在太平洋定损半年经常听别人提起,国外的保险公司有哪些比较出名的? - 吴军的回答
保险公司内部与你:
  1. 在保险公司工作是一种什么样的体验? - 吴军的回答
  2. 年近30,一事无成,最近考入中国人寿保险,不知该不该坚持? - 吴军的回答
  3. 对于一个准备进军保险行业的女生,有什么要忠告的和建议吗? - 吴军的回答
  4. 做平安保险有前途吗 公司是否正规呢? - 吴军的回答
祝题主好运!

职业发展 保险公司

为什么保险业的口碑不好?国际上都这样吗?

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身为业内人士,首先第一点我完全没意见,确实 烦死人 。我个人也是不太接受电销渠道的。
至于第二点,我想稍微谈一谈。
都说 理赔难 。原因有二:

  1. 首先是因为理赔真的难 。如果理赔很容易会有什么后果?保险公司就变成 自残自杀俱乐部 了。多少生活拮据的人愿意用某个器官来换几十万啊?总有的。而且不会很少。那这样我们就相当于变相鼓励大家自残自杀了。而且不该赔的赔多了,就很难保证有钱赔给该赔的人。纠结吧?出于对社会负责,对真正有需要的人负责,保险公司理赔确实“难”!
  2. 其次是因为舆论导向 。社会上都是理赔难的说法,但不会有人站出来告诉你保险公司理赔容易。因为一般发生理赔的保户都没那个时间、没那个心情。而保险公司出于对客户隐私保密的基本原则,也不会高调宣扬我们赔了谁、赔了多少。我们有时候会给出一些某先生的理赔案例,已经是我们最高调的举动了,数字是确实的,人名是模糊化的,你很难有真实感。出于写作的角度来说,我会把主角的姓名写出来,甚至他家住地址童年经历每月收入都给你呈现,那你肯定会有共鸣。但我们不能这样做对不对?
所以保险公司多郁闷啊,十几年来背负着“理赔难”这顶帽子。珠三角地市级公司每个月平均赔几百多万,人家还是有好好履行职责的。买了保险,并发生合同约定的事故,你想不赔才难。那都是 有法律效力的民事合同
至于第三点,确实是一个概况,毕竟我们门槛比较低。但一竿子不要打全,因为高学历从业人士也是不在少数。最后,学历并不能作为检验寿险从业人员的素质指标,因为高效热枕的服务才是一名有益于客户的业务员必备的素质,至于你想要的专业水平,很多时候都是一个电话打向后台就可以解决的。
谈完子标题,我来回答主标题。当然完全是个人见解,仅供参考。
今时今日保险行业名声不好,原因主要有二:
  1. 国人财商普遍还没上去。绝大多数人理财只看眼下的、只看收益。保险这种东西有时候很虚,同时它是彻头彻尾的 逆选择 商品,风平浪静的人生并不需要,但没有中国人会相信未来自己有可能遇上叵测。买彩票的概率跟被车撞的概率哪个大大家心知肚明,但买彩票的人络绎不绝,买保险的人屈指可数。归根结底,趋吉避凶的主观唯心思想还在作怪。
  2. 保险行业确实出现过一些人渣。各种保险骗人的新闻层出不穷,特别是披着银行外皮骗老人家棺材本的这种行为,比杀人放火并没有更善良。如果有机会并不用负责,我真想一刀一刀把那些人渣捅死。出现这种情况跟保险行业粗放经营和招募是有非常大关系的,什么垃圾都捉进去,只为人数指标达成。不过没办法,不用这种方式保险行业没法匹配当前经济状况来发展。谁都知道慢工出细活,但这个行业等不起。
国际上的话只能简单说说,因为我没去过外国,也是通过不同渠道去窥视的。
总体来说,保险是一个 普普通通 的行业,在金融发达的欧美,个别地域享有很高社会地位,非德高望重者不能从业。在亚洲的话,人均7保单的日本就不说了(当然人家也有发展的过程,三十年前的日本,保险这个职业比殡仪馆更惹人忌讳),就是台湾省的保险密度和深度都远超内陆。不负责任说句,一个国家经济越好,保险地位就越高。当然也有些特例,比如泰国,虽然经济没上去,但由于国家高度重视并支持,当地的保险也发展得非常好。
我国商业保险这个行业的上升空间还非常大,其利好趋势已经是毋庸置疑的了,希望我能真正看到它壮大辉煌。

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平安人寿保险理赔流程是怎样的?保险公司查哪些?有没有专业人事叙述下?

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谢邀!

首先我不是平安的,但是也算是业内的。

总之一句话,如果保险公司调查人员想查谁,基本上是跑不掉的。

在此由于工作特殊性的原因,我就不爆太多料了。

以下调查基于一个前提就是你用真实身份投保或者申请理赔,如果你使用假身份的话就有两种可能,一个是在投保的时候会被系统自动校验拦截从而不能投保成功,另一个是拦截失效投保成功。

一,你家的家族信息,只要上了电脑的就都有了。你爸妈叫什么,你姐你弟是谁,身份证号多少,这些人户口在哪里,总之只要你用真实身份投保,这些都没得跑。

二,最近几年你的出行信息,火车票,机票,船票,护照出境信息,港澳通关信息。基本能理清楚你近些年的行动轨迹。

三,你的社保信息,在哪个城市买了社保,有没有用社保报销,在哪里报销的,买了什么药看了什么病。

四,你什么时间去过哪些医院,看过什么病,怎么治疗花了多少钱用了什么药。

还有好多能查的,我就不一一列举了。总之你相信除非这件事情没有任何人知道,否则都能查得出来,对于保险公司来说查出来只是时间与钱的问题。

最后忠告所有观众,不要玩保险公司,小来小去公司懒得查你,要是玩大的真的认真搞你你不见的能赢。

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保险理赔困难,保险公司拒绝理赔怎么办?

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看到很多人说买车险,但是理赔困难的情况下是否有更好的解决方案?

在内地遇到这种事情不要害怕,先向保险公司核实不赔付的原因是什么,然后对比自己当时的投保合同里面的条款,看自己是否真的不符合相关条款。如果确信自身不存在问题或者不存在没有按照合同条款进行的事情发生,那么这个时候可以考虑向内地的保监会投诉解决,当然,这里面的更多过程保监会会帮你完成,但有一点就是整个过程会非常漫长。

所以,实际上如果年交保费额度在1万以上我都推荐到香港进行投保。具体来说,香港保险除了保费低,保障种类多而且核保过程简便快捷,你甚至根本不需要来香港,只需要根据你的保险经纪人所告诉你的文件列表把相关单据邮件寄给香港的保险公司就可以了,保险公司确认后会把相应的款项打到你的内地账户的。

如果想和我直接交流,请点击二维码加我微信:

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保宝通上面的弘康重大疾病保险C款怎么样,购买安全吗?

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保宝通平台上线了一款重大疾病险,说是市面上所有重疾险里费率最低的险种。30天-55周岁内能参保,免体检,保额高达50万,保50种重大疾病,保障期限可以至终身,现在不是我国癌症高发吗,就想是不是需要买个保险最为合适,第三方平台可以信任不?

购买是非常安全的,保宝通是第三方互联网保险代销平台,它上面有很多产品啊,不过大部分都是消费型的,这款重大疾病险也是啊,相对来说保费低,保额高,保障高,如果单纯只是为自己购买一份保障,我觉得还是可以的。

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在天津塘沽爆炸中受损的汽车保险公司是否会赔付,经销商或4S店是否会有买车辆受损险?

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8月12日天津塘沽爆炸

分成两个部分:
1、普通车险
如果车主在购买了车辆损失险,而且没有不足额投保之类的情况,那么保险公司是予以赔偿的
保险责任里面的第二点:火灾和爆炸!
但是需要注意的在于,如果车辆本身没有损失,仅仅是爆炸冲击波导致的车辆玻璃单独破碎,那么车损险是不赔偿的!只有购买了玻璃单独破碎险的予以赔付!
还有就是如果车胎因为爆炸的原因被带来的小玻璃割了,这个也是不赔偿的!
如果爆炸冲击波带来的小碎玻璃划伤了车漆,在没有明显碰撞的情况下,只有买了车身划痕险的才予以赔付!
2、4S店
a、4S自有车辆
如果4S店购买了财产一切险,该自有车辆在其库存品的帐目项下,那么是予以赔付的!
b、车主放在4S店维修的
这部分车辆作为代管财产,在4S店投保时需特别约定,否则保险公司是不赔偿的!当然4S店可以找爆炸工厂索赔!

新闻 保险公司 汽车保险 天津塘沽特大爆炸事故

各保险公司的董事长买保险么?他们如果想买保险怎么办?

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如果买自家公司的保险,公司倒闭了怎么办?
如果买别家公司的保险,被发现了怎么办?

非常感谢邀请!第一次接到邀请,异常激动。关于题目:
第一,保险公司的老板们(包括台前、幕后的),就我所知,通常会购买保险,而且是大量购买保险。对有钱人来说,保险的合理避税是他们非常看重的一个功能。典型的案例之一,就是前台湾首富蔡万霖通过保险来规避了大量的遗产税。
第二,关于经营有人寿保险业务的保险公司万一倒闭一说,中华人民共和国保险法有明确的法律规定(具体文字我就不在这里用了)。我刚刚在百度搜“保险法 保险公司 倒闭”,可以查找到很多相关内容。
第三,作为自然人,当然有权利向任何保险公司购买他可以购买的保险(因为并不是每个人都可以购买任意一种保险产品的),老板也是享有这样的权利的。

至于“怎么办”这个问题,我不是很理解题目的准确意思,我按照我的理解来回答:
被发现不在自己这里买保险带来的最大的影响可能就是给准客户造成一种错觉——“这家保险公司的产品不好,连自己老板都不愿意买”。接下来比较可怕的影响,可能就是众股东们会没办法接受他们这个公司的老板造成这种负面影响……(这样展开就比较大了)
所以,我猜测的话,这个老板在任期内是绝对不会愚蠢的去做有损自己公司形、对股东利益造成危害、对股价带来负面的动作吧。呵呵

以上文字,都是我个人胡乱猜测胡乱写下的,毕竟,我在一楼,而老板们都在高高100楼,呵呵^_^

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汉诺威再保险和太平洋保险的offer该如何选择?

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其他工程专业博士毕业,毕业一年在新加坡再保险核保师工作经历,现在回国拿到了汉诺威再保险和太平洋保险的offer,在不考虑薪酬差异,只看未来发展助力方面,保险行业外企和国企哪个更有优势?

仅从工作内容方面进行回答,同样都是核保工作,在再保公司(汉再)和直保公司(太保)的工作内容和方式是完全不一样的。能到再保的案件一般额度都已经很高了,除了进行正常的财务健康核保审核外,还要根据案件具体情况确定承接比例等等工作,复杂程度要远高于在直保公司。另外会更多的参与到核保规则的制订和更新,而在直保公司这些工作可能不会让低年资的核保人员参与。

综上所述,去再保对个人的成长更为有利,尤其是题主已经拥有了比较好的知识背景,以后发展空间应该会更大。

再保险 保险公司 太平洋保险公司 保险业 核保

为什么世界五百强中保险公司占了约 10% 左右的比重?

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最近看了世界五百强的名单,发现保险公司竟然占了很大的比例,在五百强涵盖行业中应该是前几位的。巴菲特的伯克希尔就是其中的佼佼者。

作为一名保险业的财务人员,试着回答您的问题。
1.由于500强的主要认定标准是收入,因此,需要从保险公司收入确认原则说起。收入以何等规模、在何时点确认由《会计准则》来规范,具体到保险公司收入则由《保险合同》和《金融工具》两个具体准则规范,下文所谈到的内容基于这两个准则。
2.由于经营特性,保险公司利润表没有销售收入这个项目,在评选500强时用营业收入来替代。营业收入主要包括保费收入和投资收益两个的部分。
3.目前寿险公司销售的保单实际上包含保障和投资两种功能,而且投资的功能往往是主体,理论上应当对保障和投资功能加以区分,分别确认收入。例如,您购买了一份2元的交通意外险,这种2元钱的收入性质上与工业企业销售商品差别不大(区别在于成本发生的先后),可以全额计入收入;而如果您购买了102元的保险,其中2元用于交通意外保障,100元用于投资理财,那么这100元收入类似于银行的吸存业务,应当放到负债中甚至是表外核算,只有当分享这100元带来的收益时,才可以把分享收益计为收入。财险公司销售的保单以保障功能为主(当然也有安邦财险这样的以理财型财险为主的奇葩),收入确认上的分歧不像寿险公司那么大。
4.在2009年《企业会计准则解释第2号》之前,保险公司签署保单后,保单带来的保费流入基本全额计为保费收入,即上文所提102元保单,全部102元现金流入计为保费收入;在执行《解释2号》之后,准则部门和监管部门要求对保单进行风险测试,按现金流属性区分保险风险和投资风险分别计入收入和负债。但《解释2号》的要求非常宽松,只要保险风险比例达到一定水平,即可将保单的保费流入全额计为保费收入,而这个比例定的很低(印象中是10%,不确定),也就是把上面102元的保单改为110元,其中10元用于交通意外保障,这110元即可全部计为保费收入。
5.基于4中的探讨,保险公司大量的类似于其他金融机构的理财产品全额计为收入,而其他金融机构则计为负债或直接作为表外业务,因此,与银行等金融机构相比,保险公司的保费收入规模夸张严重。未来《国际会计准则--保险合同》的改革动向是严格区分保障和投资成分,如果实行,我国的大多数寿险公司保费收入可能不到目前规模的10%。
6.保险合同的特点是先收钱、后赔付,因此,收入和赔付时点之间保险公司得以沉淀大量的保险资金,寿险保单因其长期性,沉淀资金时间更长。这些保险资金通过投资产生的投资收益全额计入营业收入项下,保险资金的赔付责任则通过赔付支出和提取准备金在营业支出向下反映。而银行的投资收益(放贷),以净息差的形式反映在营业收入项下,大大小于保险公司计入营业收入的金额。
7.综合以上4-6,举个例子。以4中110元的保单为例,收到110元现金时,保险公司计保费收入110元,假设这110元收入沉淀的资金产生6%的投资收益,则又计投资收益6.6元,总营业收入为110+6.6=116.6元。而如果银行吸收100元存款(年利率3%),再提供10元的其他服务,同样是110元的现金流入,计入营业收入(中间业务收入)的只有10元,另100元计入负债;如果银行以6%的利率将100元存款贷出,则净息差收入为100*(6%-3%)=3元,全部的营业收入是10+3=13元。
8.以上7的例子显示了巨大的营业收入差异,归结起来,保险企业之所以能够大量进入500强,主要在于收入确认上过于夸张,并不是实力真正到了那个水平。可以再补充一个对比数据:我国保险业总资产刚刚突破10万亿,而银行业总资产早已在150万亿规模。拿出国内前20的全国性股份制商业银行,其综合实力估计可以秒杀几家主要险企(平安除外,它已经不是一家传统意义上的险企)。
9.5中提到《国际会计准则--保险合同》的改革,这个准则的改革需要大量的数学和统计技术来分拆确认收入,操作起来十分困难,业界大部分不支持。而我则希望让保险业回归真实,望其早日施行,早日将众多500强险企打回原形。

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普通工薪阶层买大病保险和人身意外保险,有什么意义?有什么保险公司和险种推荐?

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一家三口,工薪阶层,都有国家法定的医疗保险,还有一定余力,想买些保险主要是考虑大病保险和人身意外保险。请专业人士给帮忙释惑。
是否有必要购买?买什么样的险种合适?如何搭配?

我们先在生命周期中定位。

红圈所示,您在这里。

从上图可以看到,目前处于单身期或家庭成长期,收入不高,责任不低,财富积累不多,开销较大,有回馈父母,可能有教育宝宝,还有为小家庭的正常运行打拼,所以,优先考虑定期保障,同时,终身保障暂时不适合,原因是终身保险保费高而保障低,容易造成我们的负担较大,但保障不足的情况。



面临哪些风险?

结论:需要转移的风险:定期寿险,意外险, 重疾险。
可以自留的风险:养老险,教育险。

保险都有哪些产品?

假如按您的工资为每月5000元,考虑两种方案对比如下:


尽管消费型保险存在诸多缺点,但结合您现在的情况,我仍然建议您优先考虑定期重疾在内的定期保障方案。

因为将“保障终身”和“低保费高保障”做对比,低保费高保障是您目前需要的。

将“有病管病,没病养老”和“负担轻,以后重新规划”做对比,负担轻是您目前需要的。

建议以买定投余的方式规划保险,即先考虑定期消费型保险,以保障家庭责任最重的20年,同时开始积极理财以应对终身保障问题。


初步方案如下:


方案阐释:

一、 寿险是家庭责任,指万一被保险人身故,给家庭留下一笔钱。精心优选是在体检后核定保费,故方案中先按标准体预估,具体以体检结果为准。

二、 重疾是自身健康保障方案最重要的一部分。精心优选的重疾是保险行业协会推荐标准定义外加5种,满足基本需求。此次暂不考虑各种扩展轻症或特定疾病的重疾。

三、 意外险略同于寿险,但不保疾病身故,只意外身故,同时增加了意外残疾的内容。

四、 住院医疗险是对于没有社保医疗或者虽有社保医疗但力度不够者的补充方案。如农合或城镇职工就可以酌情补充,而城镇职工和事业单位及公务员就可以不用补充。

五、 终身保障目前不考虑不等于以后不考虑,故此方案每年检视,视家庭情况的变化适时调整(如有必要)。


产品链接:

一、精心优选:人保寿险精心优选定期寿险+附加精心优选提前给付重大疾病保险

二、瑞再企商意外险:意外险自选方案

三、国寿住院医疗险:国寿住院医疗险

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对香港保诚保险公司官网上所作出的法律声明的疑惑?

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如果图片所示,大陆的保单持有人是属于『香港公民、香港永久居民,及在香港居住的外國國民(除日本國民以外)』中的哪一类呢?
这里是否有法律的灰色地带呢?或者法律风险呢?
另外,为什么日本国民除外呢?是因为日本法律有特殊的规定吗?如果日本人来香港购买保险然后回日本会有法律风险吗?如果有的话,那么中国大陆的法律如果突然变更的话是否会对大陆保单持有人手中的香港长期保单产生影响呢?
这个公司的法律处境是否可以代表整体香港保险业的法律处境呢?

谢邀。
现在对于公民购买境外人寿保险产品,我觉得是在某些从业者的带路下,有点理解偏了。
很多从业者拿保险保障功能、保障责任性价比、理赔履约能力等方面说事,人家就呵呵了。
真正购买大额境外人寿保单的,人家就不是冲着保障功能去的,怎么赔付不那么重要,理财收益能有度搜好也不那么重要,我就是为了持有外币资产,仅此而已。
因为国家只允许一个公民每年兑换5万美金的外汇现金,而持有作为金融资产的保单不受此限。
国家为什么不希望公民出境购买,也很简单,不能让本币资产外流,这是金融安全的考虑。
法律风险什么的,真的不重要,或者说不是人家care的点。
以上。

香港 保险 保险公司 《中华人民共和国保险法》

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