泰康人寿的"祥云家倍保"男性重大疾病保障计划,是否值得购买?

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保险简介 :
品特色1. 专为中青年男性量身打造的重疾产品
2. 32种重大疾病的全面保障
3. 男性高发癌症(肺癌、膀胱癌、前列腺癌)双倍保障
4. 同时享有身故保障,保障更全面
5. 保期超长,长期安心
6. 满期100%保费返还
7. 每年额外红利分配
8. 保费分期付,交费灵活
9. 电话投保,免费快递保单,足不出户
10. 线上核保,投保简单无需体检招商银行的链接:
招商银行-保险

这个问题我最近遇到了。

我身边有人被电话营销忽悠买了这份保险。这是我第一次真正看到一份保险合同,研究起来真的觉得很有意思。

这个保险宣传时看着是一份,实际购买时是两份,一份是分红型并保身故的,一份是保重大疾病的。捆在一起做宣传没想到吧?狡猾得很。

下图是个总账,保险费是每月交的费用,保险金额是该份保险如发生赔付的赔付金额


下图为分红型保险的具体明细
退保损失合同里不直接提供,是我直接用当年保费-年末现金价值计算所得。

这个分红型的保险细则,就是连续缴纳20年保费,中途如出现身故赔付保险金(我这份是12W),到80岁了领取生存金(我这份是110859.84),中间每年有分红,但不保证分红肯定有也不承诺分红收益,我查过保险公司的分红都非常少。

下图为重大疾病型的具体明细:
重大疾病保险细则没什么,就是保多少种病,如发生病情或身故(忘记是否有身故了)赔付12W。

以上都为我自己根据保险合同整理所得。

我之前没接触过保险,不过多少之前的工作也跟金融挂钩,知道这帮人的狡猾所以会认真看合同。

在我看来,这个保险产品最巧妙的设计——

把重大疾病、身故保障、生存奖励、分红通过明1暗2这样两份保险合同捆绑在一起,混淆客户需求,实际客户只需要重大疾病保障,估计在哪家保险公司大概都是只需每月支付200元不到就可得到相应保险,却被捆绑购买了不符合客户需求的身故保障、生存奖励(你觉得你能活到80岁么?)、分红。

我认为,现在的保险公司业务员,尤其是这些电话营销的,没有多少人会站在客户的角度去替他规划需要什么样的保险。

像这份保险合同里的人,无妻无子有父母有兄弟,理论上说父母总会比当事人先离开人世无需过多考虑赡养,就算不幸发生意外父母尚有兄弟可承担赡养义务,哪有必要买什么身故保障?80岁才可以领取的生存奖励玩谁呢?而保险公司的分红能力我看连余额宝都比不上。

所以,实际是一份月均163元的重大疾病医疗保险,被包装成了完全不符合客户需求的月均462元的保险,每月缴纳保金多了将近2倍,换来很多客户用不上的功能。

最后想说,买什么样的保险,不是看保险产品的宣传。而是首先看自己的收入、家庭情况、需求。在此基础上去主动寻找最适合自己的产品,不要被这帮利欲熏心的狼给骗了。

保险合同很容易看懂,花点时间而已。

有在北京的欢迎给我看保险合同哈,看这些金融产品合同找陷阱很有意思,我想在保险行业里一定有大量这种不符合客户需求的合同存在。

在我看来,银行内部所谓的理财师/保险师在中国的体制下大都不值得客户信赖,只有自己学习起来金融知识,或者有个人独立品牌的理财师/保险师才可能维护得好自己的利益。

==============update一下 每看一份合同都有所收获=============

近日帮一位知友研读了保险公司给他提供的保障计划书,分析之余系统学习了不少保险知识,于是申请了知乎专栏看是否能在专栏中发表收获。

如有希望帮分析的,可等这篇文章发表后研读,肯定会有不少帮助。如果还没解决你的问题,可联系我:)

代看合同的前提条件:允许作为案例发表(涉及隐私的信息会修改),我的目的是做好金融知识教育帮助后来者。

由于保险合同大部分人在买保险之前都没见过,造成非从业人员很难在购买前掌握保险基本知识(网络上的保险信息在没有学习动力的情况下实在太难懂了),因此,学习保险知识需要从解读合同开始。

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专栏文章已出,合同跟泰康人寿这个有相似之处,里边的分析比泰康这个系统得多(泰康这个可以理解成是用户第一次看到保险合同的吐槽),请移步:
看保险合同学习保险知识(1) - 互联网金融闲聊 - 知乎专栏

理财 保险 理财产品 泰康

泰康养老社区到底是怎么回事?为什么看了相关资料后感觉很抵触?

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父母参加了泰康办的酒会和讲座后,执意要买10年每年20万保金的泰康保险,说这样才能获得养老社区的入住资格。上网看了一下相关资料感觉不太好,请专业人士帮忙分析一下这个项目,谢谢!
保险专题介绍泰康人寿在线_泰康之家

不知道抵触的地方到底在哪里?
养老社区有很多种,高低贵贱兼而有之,各自选择罢了。

养老保险 保险公司 养老院 保险咨询 泰康

34岁普通工薪家庭能不能每人4千以内保费,既能有重疾,有能有意外,还能有小病住院的险种组合?望支招~?

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男方34岁,之前有职工养老保险的,但中途中断了,年收入在10万左右。有农保医疗。
女方34岁,家庭主妇,之前有职工养老保险,已缴纳6年,现在暂时中断。有农保医疗。
女儿6岁,有农保医疗。
有住房一套,有房贷10万左右。
另有一套商铺,租金一年6千到1万不等。
想我们这样非常普通的打工族,如何配置保险最好,希望保费夫妻两个控制在8千~1万之间。
看大家推荐的人保的精心优选加重疾,还有华夏人寿的常青树,还有泰康人寿的乐安康感觉不错。哪种寿险合适我们这样的普通家庭?寿险和上面的几种保险能组合到一起吗?对于我们生活在底层的工人,本来家境就不好,不想因生病给家里造成更大的伤害。拿出太多钱购买压力太大。如何购买比较合理。保险一点都不懂望达人们帮忙看看。非常感谢!

根据问题说明,以下分必选和可选、补充部分,可选部分我推荐3个策略:

  1. 必选部分:意外险、低端住院险;意外险很重要,报伤补残。
  2. 可选部分:定期寿险、重疾险;三选一,我自己的话,会选第一种。
    1. 买短期限的定期寿险加重疾险(满期后再续),叠加中期限的重疾险(30年或60/70岁),防备将来买不到;
    2. 年消费型的定期寿险和重疾险,当前保费低,将来保费高,总保费理赔的早就省,一直健康无事则略亏。
    3. 定期寿险之外,少买或不买重疾险,用中、高端医疗险代替。
  3. 补充部分:防癌险、中、高端医疗险、有轻症条款的年消费型重疾险。我认为刚投保的人,尤其是被保险人还年轻、健康的情况下,未必着急入手保证续保的高端险,可以先选择费率更低、保额适中的中端险,设定一个期限,比如10年以后,再换成保证续保、保额更高的产品。
再设定一个期限,几年之后,重新评估保障额度和方案,比如房贷还完之后。
另外,建议先定保额,以及各部分的优先顺序,然后再看保费能否承受,如果超预算了再按自己判定的顺序砍一部分。
还有,考虑重疾险时,如果对罕见病有特殊关注,如家族或地区有病例认为高相关,在选择产品时需要看看推荐的产品中是否覆盖到。
真的后记:如果来不及读那么多篇,一定要先读这一篇 - 每个人该买什么保险? - 知乎专栏

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offer比较,武汉泰康养老,上海平安金服?

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武汉985高校本科应届毕业生。
武汉,泰康养老湖北分公司,业务支持岗,专员,一开始5w年薪,后期不清楚。
上海,平安金服,管培生,前六个月6k+,六个月后重新评估,最高9k。
因为自己在武汉上的学,对武汉也比较了解和熟悉,还有点想留在武汉就业,但是同时又觉得上海平台大机会多。拿到这两个offer,都是保险业,不知道如何抉择,希望业内人士给一点建议,跪谢。

你拿到平安金服你签了吗?

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武汉泰康同济国际医院以后发展前景怎么样?研究生毕业值不值得去?

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参加泰康校园招聘宣讲会时,了解到泰康之家投资建设医院相对于一般民营医院来说更正规,而且前三年在同济医院规培,年薪在14-17万之间。关于工作后的待遇,招聘人员口头保证会高于规培年薪。目前医院在汉阳区刚刚开建,三年后建成开业。但是,毕竟新建成的民营医院在武汉竞争力较小,且科室梯队建设上没有基础,以后临床水平难以保障。所以不知是否有人了解,给予指点一二。
以下是收集到的相关新闻
http://www.deyi.com/thread-7235487-1-1.html
华中未来顶级医疗中心——泰康同济国际医院 2016 校园招聘进行中,欢迎报名!
泰康国际综合医院

就是合同时间8年,太长,不敢看未来,想必去的都是硕士或者本科,对医学未来有点期盼的都会有继续读博士或硕士的想法,这个八年合同是不是把这点期盼都给断了,所以,不敢签,不知道楼上签了没

医院 民营医院 研究生就业 泰康 发展前景

offer选择:完美世界(手游开发)还是 泰康资产(互联网开发)?

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1.马上毕业的菜鸟,比较迷茫不知道自己喜欢什么,想要什么,待遇的话泰康每月少25%,但是年终多一些(需要绩效考核大约前60%),如果都能拿足约定薪资两边差不太多,主要还是行业和公司选择的问题。
2.题主喜欢玩游戏,但是不知道玩游戏的热情能不能带入开发游戏中。
3.泰康资产这个部门刚刚成立,人比较少算是第一批校招,接触的东西比较多一点,对个人技术发展上来讲会不会更有优势。
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仔细算了下。即使拿到足额年终奖,前一两年,到手的工资(加上公积金)在泰康大约会少5W- -吐血。。。

泻药。建议后者。
金融行业离钱近,收入更高。加班不加班的,每个行业都差不多,何况完美是出名的加班加到吐血的公司。游戏行业现在正在走下坡路,不是特别喜欢开发游戏不要来。
既然喜欢玩游戏,就更不要进游戏行业了,还可以保留这个爱好不至于被工作毁了。

手机游戏开发 应届毕业生就业 金融软件 完美世界 泰康

如何评价泰康e爱家组合保险这款组合型保险产品?

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  • 以30岁为例,年保费1700元左右(20年),含重疾10万、医疗每日100、意外10万,有豁免保费保障
  • 投保年龄:18-45周岁
  • 保险期间:保障到60周岁或70周岁
  • 缴费方式:10年、15年、20年;可年交或月交
  • 主要责任:重疾、医疗、意外、养老、定期寿险五大类保障
  • 泰康人寿e爱家保障计划是专为高端客户设计的自选型保障产品,涵盖了家庭顶梁柱最需要重疾、医疗、意外、养老、定期寿险五大类保障。相关保障选择如下:

    保险责任

    保险金额

    定期寿险保障

    10万—50万

    重大疾病保障

    5万-50万


    两全保险
    按所交保险费金额给付
    住院津贴保障
    100-200元/天
    附加e爱家意外伤害保障
    10万-50万

    附加e爱家重疾豁免保障

    被豁免的保险合同未缴纳的保费

一般化,谈不上有什么优势。
首先看价格。
泰康E爱家组合保险,按定寿重疾意外各10万,价格如下:

交20年保30年,每年保费1459元,相当于交30年保30年每年1459*20/30=973元。

看看同类产品,新华i健康国寿意外险组合:

价格为860+=60=920元。

泰康E爱家组合比新华加国寿组合贵了973-920=53元。

保险 泰康

同为重大疾病险,为什么泰康的健康百分百与华夏的常青树2016相比贵了那么多?

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本人20岁左右,对比两款保险,常青保费2700多;百分百保费3700多。皆是交20年保20W。常青33种轻症,百分百30。常青77种重症,百分百70。两者对比泰康的百分百似乎是保得又少、还贵。那么,华夏作为一个上市10年的保险公司,常青树值得信赖吗?仅仅是因为为了更多考虑客户需求、满足客户需要吸引更多的客户而已吗?秦康知名度以及成立时间要好一些,百分百性价比确实没有华夏的好,他们如何应对同一时期出来看起来更加“诱惑”的华夏常青树呢?先前看了百分百表示十分称心,代理人也说是此保险是目前市场上保得最全的重大疾病险,就在“加入购物车”的前一天,华夏的保险代理人指着常青树对我说:“此保险是目前市场上保得最全的重大疾病险”。。。。。

看来各家保险公司的销售培训一如既往得烂,还在按卖分红险的套路在卖重疾险。
过去比的是谁家的分红多,现在比谁保的病种多。。。
华夏的一大批高管集体跳槽去了天安,马上天安的重疾险就会成为保得最全的重疾险。
按照保险产品一年一更新的速度,下半年又会有新产品问世。

不清楚为什么两个产品的保费差异比较大,懒得研究。
各家的精算师都不是水货,自有其道理,只不过我们都无法了解罢了。
产品PK对比,永无止境。没有最好,只有更好。

保险公司 金融理财 保险营销 泰康 重大疾病保险

泰康相对于国内几大保险公司有什么特色?

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这种点评某家公司的问题其实很难作答。首先,无论是局外人还是局内人都很难做到客观公允,有失偏颇的答案或许对被点评的公司是不尊重的;其次,还有千人千面以及个人视角的问题,任何所谓的特色或许都是管中规豹,甚至陈东升一心要打造的泰康也未必真心如他所愿。
前面这段算是免责声明吧,下面所说都是一家之言,大家权且当热闹看吧:
1、陈东升的泰康
之所以把陈东升作为泰康特色拎出来,是因为陈是92派企业家(92派介绍可见baike.baidu.com/view/20)的代表人物,1993年陈东升创办了嘉德拍卖,1996年又创办了泰康人寿,和当时的大批依照这两个条例(《有限责任公司暂行管理条例》和《股份有限公司暂行条例》)新创的企业一样,都是产权明晰的股份公司。他经营企业最著名的一个理念就是“最好的创新就是率先模仿”。他最初创办艺术品拍卖公司是基于这样的朴素概念“美国今天火的,中国明天一定会火”,他建立了“中国的索斯比”。
1992年,他第一个向中国人民银行非金融管理司提交创办人寿保险公司的申请,在泰康成立之后,他提出了“左眼看平安,右眼看友邦,两只眼睛看世界”的口号。看上去似乎是典型的中国实用主义哲学,但在中国金融领域,只有陈东升和马明哲这种实用主义哲学主导的企业家才有可能在夹缝中真正存活和发展壮大。此外,陈东升还提出“一张保全家”的组合式保单并进行了“从摇篮到天堂”的养老社区与保险结合的创新尝试,这些也都是国内首家。
所以,陈东升是一个既务实又有创新精神的企业家,还是毛主席外孙女的女婿,他的特点决定了泰康这个企业的特色。
2、事业部制的组织架构
泰康总部的组织架构图如上(摘自泰康官网),其销售渠道被划分为四个事业部。
其实事业部制作为企业组织的一种较为先进的形式在保险业之外的很多行业的大型公司中都有应用,如国外的花旗、荷兰银行,安盛、ING保险,国内的民生银行等。事业部制在资源配置和管理方面的效率优点明显,各事业部具有一定的人力、财务自主决策权,在合理的绩效考核框架下具有极强的创利能力,较适合布局广泛的大型机构采用。
而国内其他大型保险公司,如国寿、太平洋等销售渠道都按照传统的职能部门进行划分,相比而言,总部的决策效率和经营主动性方面都会有所欠缺。当然,后者胜在分公司组织更为完善和分布更为广泛的销售网络。
3、新兴渠道吃螃蟹者
新兴渠道主要指的是电销和网销,在寿险行业而言,泰康网销的开展尤其大胆敢为。回顾一下泰康网销的发展史:2000年9月22日,泰康人寿董事长陈东升在泰康在线全面开通的新闻发布会上按下了点击器,宣布“泰康在线全面开通,泰康人寿进军电子商务”的时代开始; 2010年,泰康在线电子商务平台囊括了投连险、万能险、意外险、旅游签证保险、健康医疗保险、少儿险、女性保险等众多险种,成为国内寿险网销产品线最全的公司;2012年,泰康在线的微博、博客等平台站在了与客户互动的第一线;公开资料显示泰康电商保费收入2011年已接近10亿。
当然,业内人士都知道,2000年之初,甚至2008年之前,整个保险行业电子商务仅仅是理论上存在的,当时砸钱无数的一些公司都收到过惨痛的教训,泰康也亦然。靠创新取得竞争优势理论上很美,但现实往往很残酷。所以,陈东升能如此坚定地看好这个新兴渠道,并持续的投入,也显示出他过人的眼光和胆量。这种吃螃蟹的事儿在众多大型国有保险公司是不太可能发生的,所以,往往是泰康之类的鲶鱼才能带来整个行业变革。
就谈这三点吧,在中国多数保险公司特色并不鲜明,大家也想有特色,也想搞创新,但往往到头来却只盯住了市场份额,忘记了什么叫特色。
所以,泰康的一些做法还是值得肯定的,中国保险行业需要变,正如中国社会需要改一样。
嗯,这个行业很朝阳,这个行业很忧伤。

企业 保险 保险公司 泰康

如何评价泰康重疾健康百分百?

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对比已有乐安康,似乎保费更高,保障更广?健康百分百只能交15年以我的年龄

泰康人寿2016年新推出传统重疾险产品《健康百分百》意义不小。


目前老牌保险公司重疾险市场踌躇不前,中国人寿的康宁终身保障疾病50种;中国平安的平安福保障疾病53种;太平人寿的福佑金生保障疾病60种;新华人寿的健康无忧保障疾病75种。即使在保障疾病较少情况下,国寿,平安,太平等公司产品比主流优势产品费率仍然高出至少20%。泰康人寿绝对是保险行业的先行者。


《健康百分百》宣传标语是:轻重全无惧,健康百分百。其亮点不少保障疾病100种,重疾70种,轻症30种,轻症可赔付3次,额外比例30%,附加高残责任,最高可投保年龄70岁。唯一不足:费率比优势产品上调20%。


前段时间做功课,拿《健康百分百》对比《健康人生》和《乐安康》,全面解析和评价了《健康百分百》,评价包括重点的搞残和新增加疾病的权重,现班门弄斧,献出拙文。文章较长,可直接跳过看前文看最后重点结论。


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泰康2016年重疾险《健康百分百》全面解析

【摘要】

目的 针对泰康人寿2016年最新的传统型重疾险产品《健康百分百》进行全面细致的 拆解、剖析, 为投保人在做保险规划时提供参考。

方法 通过对比市面上同类型的优势重疾险产品华夏人寿《健康人生》和泰康人寿 《乐安康》,从 投保规则、保障责任、疾病细则、免赔条款、附加服务、险种费 率等方面逐项对比优劣。

结果 《健康百分百》保障疾病是100种,轻症赔付3次,赔付比例30%,附加高残责 任,最高可投 保年龄70岁,费率比优势产品上调20%。

结论 泰康人寿的《健康百分百》算是比较有优势的传统重疾险产品之一,但考虑到 其费率较高的 原因,在以市场最优产品做参考标准的情况下,该产品可以给到4 颗星(最优产品满分5颗 星)。


重疾险市场背景


从1982年南非伯纳德医生发明重疾险,到1995年重疾险传入国内,经过近20年的发展,重疾险保险越来越规范和成熟。刚开始传入国内只有10种重疾,且各公司对疾病定义标准不一。自2007年4月保险行业协会出台《重大疾病保险的疾病定义使用规范》以来,行业发展更加健康,重疾险产品因此进一步飞速更新。短短8年,保障疾病种类,发展到100余种;保障责任发展出轻症、全残、疾病终末期责任;再出现自带轻症豁免责任;甚至出现独立重疾险产品(不与寿险捆绑、可单独投保)等等。


随着保险市场不断深入和细化,新晋保险公司锐意进取,不断创新,公司发展同时,已经推出一些很有性价比的优秀产品。而目前老牌保险公司重疾险市场状况如下,中国人寿的康宁终身保障疾病50种;中国平安的平安福保障疾病53种;太平人寿的福佑金生保障疾病60种;新华人寿的健康无忧保障疾病75种。即使在保障疾病较少情况下,国寿,平安,太平等公司产品比主流优势产品费率仍然高出至少20%。


在此基础上,泰康人寿推出一款新重疾产品《健康百分百》,保障疾病100种。属于老牌一线保险公司阵营的泰康人寿,推出此产品,对保险市场是很大的突破,很有研究和分析的意义。现就泰康人寿的《健康百分百》、《乐安康》和华夏人寿的《健康人生》进行相关比较分析。


1 资料

  • 1.1 投保规则

3种传统型重疾险,均保障至终身,健康百分百的投保年龄延伸至70岁,表1为各产品投保基本规则。


  • 1.2 保障责任

健康人生保障责任最全,除保障110种疾病外,还包括全残责任,疾病终末期等等。表2为3种产品主要保障责任。


注: 1)疾病终末期:指依现有医疗技术无法缓解;且根据临床医学经验判断被保险 人存活期低于6个月。

2) 额外赔付:赔付以后不影响主保额,赔付轻症后,发生重疾继续赔付100万。

3)轻症豁免:被保险人发生轻症,免缴后期保费,保险公司继续承保。

  • 1.3 保障疾病细则

仔细对比各种产品保重疾病细则,3产品共同保障疾病54种(见表3),其中部分共同病种有不同定义和规定见备注。表4和表5分别为《健康百分百》对比《乐安康》、《健康人生》的差异保障病种。

注: 1)双耳失明、双眼失聪、语言能力丧失:乐安康和健康百分百可赔付3岁前意外导致的此疾病

2)因职业关系导致的艾滋病:健康人生新增3个职业 消防队员、警察、狱警。

3)严重心肌病:乐安康和健康百分百规定酗酒或滥用药物引起心肌病不在保障之内

4)肾髓质囊性病:乐安康和健康百分百规定单独或良性肾囊肿不在保障之内。

5)非阿尔茨海默病所致严重痴呆:乐安康和健康百分百除外酒精中毒所致原因




2 结果


  • 2.1 基础项目分析

《健康人生》保障责任最全,病种最多,77种重疾,33种轻症,有5次轻症赔付机会,并且有全残和疾病终末期责任。保费最低也是亮点。


《健康百分百》保障责任次之,70种重症,30种轻症,3次轻症赔付机会,轻症30%赔付和投保年龄延伸至70岁是亮点,笔者仔细合适,按照60岁男性投保健康百分百20万保额,5年期投保,年缴费42180元,出现保费倒挂。按照表1投保规则,《健康百分百》保费支出比《乐安康》高出20%,比《健康人生》高出30%。


《乐安康》保障60种重疾和22种轻症,3次赔付机会,轻症赔付20%,保费支出合适,使得性价比高。


  • 2.2 保障疾病分析

  • 2.2.1 疾病终末期和全残分析

《健康人生》包含疾病终末期,指依现有医疗技术无法缓解的疾病;且根据临床医学经验判断被保险人存活期低于6个月。根据笔者从医经历加查阅文献后发现,实际操作过程中,医院及专业医生不具备开具病人存活时间证明的可行性,此条款存在争议大,具体实施困难。


仔细比对《健康人生》和《健康百分百》条款,全残和高残对应责任完全一致。《乐安康》条款没申明保障全残责任,仔细对照全残各类标准和重疾条款,90%以上全残责任已经包含在重疾条款中,甚至重疾条款注明的达标理赔要求比全残宽松,具体见表6。


笔者顺着思路,分析比较了意外险全残、重疾险全残和重疾病种达标理赔条件,见表7。意外险的全残即一级伤残,主要包含18个项目,具体见下表,得出结果:意外保险的全残中,大部分项目(1-14项)与重疾险的全残项目可以相覆盖,意外险全残赔付标准更严格,重疾险病种达赔付标准比意外险要求低,更有优势;部分项目(15-18项)为超出重疾险项目范围,只有意外险能赔付。因此意外险的全残和重疾险的全残无法完全相互覆盖,彼此都有存在的理由。



  • 2.2.2 保障病种比较分析

单纯看《健康百分百》比《乐安康》多10种重症,分析几大保险公司理赔数据,保险行业协会规定25种重疾外病种赔付几率5%以下,超出《乐安康》60种重疾后特定病种赔付率1%以下,对一般人意义不大,特殊情况才需特殊关注。再看《健康百分百》多出的8种轻症,脑中风后遗症(轻症)和脑损伤(轻症)发生几率较高,且该病种发生后对工作生活影响大,治疗费用高,达到理赔标准容易,是健康百分百的加分项。


《健康人生》独有病种14种重症,7种重症;健康百分百独有病种8种轻症,5种轻症(具体见表5)。梳理各自独有重疾,心肺肝肾常见病属于发生几率高,治疗复杂,费用昂贵,赔付权重较高。《健康人生》的权重较大自有重疾有:慢性呼吸功能衰竭、严重心肌炎、严重冠心病、严重哮喘(25周岁前赔付)、肺源性心脏病。《健康百分百》的权重较大自有重疾有:终末期肺病。比较轻症,发现《健康人生》自有轻症:慢性肾功能损害(肾功能衰竭)和慢性肝功能衰竭;健康百分百自有轻症:不典型急性心肌梗塞。都是发生几率高,赔付权重大的疾病。


  • 2.3 免责条款比较分析

3个产品的轻症、重症、全残免责条款一致,都为常用9条。《乐安康》和《健康百分百》的身故免责条款7条;《健康人生》的身故免责条款9条,多出两条:1)被保险人感染艾滋病毒或患艾滋病(除职业和输血导致的艾滋病);2)遗传性疾病,先天性畸形或染色体异常。此外健康人生的身故除外条款比较苛刻,除外了所有的被保险人故意自伤情况。


  • 2.4附加增值功能分析

3个产品均可附加投保人豁免险,包括投保人轻症、重症、身故豁免。即投保人发生轻症、重症或身故情况,免缴后期保费,保险合同继续提供保障,发生保险责任,保险公司提供赔付。

3个产品隶属两家公司。华夏人寿和泰康人寿均提供就医绿色通道服务。泰康的重疾险年缴保费3000以上,就能得到绿卡服务,包括重大疾病和轻症出险可安排专家门诊、专家病房、专家手术,并报销客户本人就医导致的差旅费(省内限2000,省外限5000),年缴保费8000以上,可享受复诊、随访的预约服务。华夏的绿通服务要求年缴保费8000以上,享受服务通泰康人寿公司,此外华夏年缴费3万以上,可享受境外医疗紧急救援服务。


3 结论

  • 3.1 健康百分百市场定位

一线老牌保险公司阵营泰康人寿打出此款保障100种疾病的传统重疾险,属于老牌保险公司阵营的重大创新,加上不同轻症的三次赔付,自带发生轻症豁免保费的功能,条条项目都刺中传统老牌保险公司的软肋。泰康人寿更进一步,《健康百分百》投保年龄拓宽到至70周岁,轻症额外赔付30%主险保额,在强烈竞争的主流保险产品线上也崭露头角,有自己竞争优势。

  • 3.2 对比其他产品的优劣

保费上面,《健康人生》最有优势,按照30岁男性投保100万保额20年缴费,《健康百分百》费率最高,比《乐安康》高出20%,比《健康人生》高出30%。


《健康百分百》的保障责任在《乐安康》基础上增加了10种重疾和8种轻症,经过前面分析对比,增加的重疾在赔付数据中权重低,除特殊关注人群外,对普通人意义不明显。新增加的8种轻症,其中有脑中风后遗症(轻症)和脑损伤(轻症),相对占据一定赔付比率,有加分的意义。


《健康人生》比《健康百分百》的总病种多10种,《健康人生》的赔付权重较大自有重疾有:慢性呼吸功能衰竭、严重心肌炎、严重冠心病、严重哮喘(25周岁前赔付)、肺源性心脏病。《健康百分百》的赔付权重较大自有重疾只有一项:终末期肺病。比较轻症,发现《健康人生》自有轻症:慢性肾功能损害(肾功能衰竭)和慢性肝功能衰竭;《健康百分百》的自有轻症:不典型急性心肌梗塞。都是发生几率高,赔付权重大的疾病。各自覆盖病种不同,健康人生的独有病种赔付权重更大,数量也多,保障责任更加全面。


《健康人生》和《健康百分百》都有全残责任,责任条款一致,对比《乐安康》的重疾条款(具体见表6),90%以上全残责任已经包含在重疾病种条款中,甚至重疾条款注明的达标理赔要求比全残宽松。另外通过分析比较意外险全残、重疾险全残和重疾病种达标理赔条件,发现意外险的全残和重疾险的全残无法完全相互覆盖,彼此都有存在的理由(见表6)。


理赔免责条款看,3产品重疾及轻症免责条款一致都为7条,《健康人》生的身故责任免责条款为9条,除外了自杀、先天性和遗传性疾病、除职业和输血引起的艾滋病。可看出,《乐安康》和《健康百分百》的身故理赔条款更加宽松。

  • 3.3 其他细节对比

华夏《健康人生》身故,重疾、轻症有等待期90天。《乐安康》和《健康百分百》等待期为180天。


等待期内发生轻症,《乐安康》终止合同,退还已交保费,《健康人生》和《健康百分百》继续承保,对于已经发生轻症不再赔付。


对于等待期后未成年人身故,《健康人生》提供已交保费的1.5倍,后两者赔付已交保费。


《健康人生》和《健康百分百》均提供保单质押借款服务,《健康人生》借款最高金额为本合同现金价值的95%,《健康百分百》无具体借款金额说明。


《健康人生》申请给付保险金的诉讼时效是2年;《乐安康》和《健康百分百》的诉讼时效是5年。

  • 3.4 小结

优秀的保险产品是保障精准,理赔条款宽松,用少量的支出撬动最大杠杆的保障。无论从保障责任的质量、数量,疾病赔付标准,泰康人寿的《健康百分百》都是目前市场上优秀的传统型重疾险产品之一。但比较《健康人生》和《乐安康》两款产品,优势不够突出,而费率上调比例不少。


参考文献

[1] 泰康健康百分百A款重大疾病保险条款,泰康人寿2016疾病保险009号文

[2] 泰康乐安康终身重大疾病保险条款,泰康人寿2015疾病保险082号文

[3] 华夏人寿保险股份有限公司健康人生重大疾病保险条款,华夏人寿2015疾病保险61号文

[4] 《重大疾病保险的疾病定义使用规范》,2007年4月中国保险行业协会和中国医师协会颁布

[5] 国寿康宁终身重大疾病保险(2012版)利益条款,中国人寿保险股份有限公司2012年文

[6] 平安平安福终身寿险条款,平保寿发(2013)349号文

[7] 太平福佑金生终身寿险(分红型)条款,太平人寿(2014)终身寿险71号文

[8] 2014版《人身保险伤残评定标准》,中国保险行业协会联合中国法医学会共同颁布

保险 泰康 重大疾病保险

泰康保险新出一款鑫瑞人生两全保险怎么样?

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老妈54岁,没有社保和任何保险,最近她朋友给她推荐了一款泰康新出的鑫瑞人生两全保险,说是开个金账户,一年交一万五,交十年,三年起给付保额30%作为生存金,领至99岁,80岁领取保额总和的120%作为祝寿金,有了解这款产品的吗?麻烦给我个建议,谢谢

作者:王大伟链接:泰康尊享健康医疗计划怎么样? - 王大伟的回答来源:知乎
著作权归作者所有。商业转载请联系作者获得授权,非商业转载请注明出处。

泰康人寿的鑫瑞人寿+尊享医疗保险,上半年在保险市场上卖的风风火火,真可谓是风光无限。

这款保险,很多人看中是续保到99岁的住院医疗保险责任,首先要明白这是一款自然费率、消费型,有免赔额限制,分社保、非社保两个费率,两种理赔结果的住院医疗保险。
尊享医疗保险与重大疾病保险是根本不相同的两类产品,不知道业务员在给您介绍的时候是怎么讲的,是告诉您有了这款住院医疗保险就不需要再买重大疾病保险了吗?还是认真的给你分析住院医疗保险的作用?
请注意:重大疾病保险出现理赔时是一次给付总保额,用于医疗费用开支和工作收入损失补偿。而这款住院医疗是事后报销,也就是你花多少报销多少, 住院医疗保险的优点相对于重大疾病理赔的更容易。综合上述分析,试问,是重大疾病拖垮一个家庭,还是平时的感冒发烧住院摧毁一个家庭呢?住院医疗保额再高也是附属保险,真正对投保人起到关键作用的还是是重大疾病保险。
1.门诊只“保障特殊门诊”,业务员给你讲清楚了吗?看条款。
2住院责任很好理解,很容易看明白的。看条款。

3.这条保险责任可是非常重要滴,意味着当保险公司出险理赔的比例大幅增加时,保险公司可能重新厘定费率表,到时候可不是您现在看到的费率表,可以涨幅很小,也可以很惊人。这个取决于未来,有可以还是这个费率不变,一切以未来理赔为准。但这个条款不能忽略。继续看条款。

4.绑定的鑫瑞人生(两全保险)您是情愿购买的吗?业务员给你讲明白了吗?知道您的30%有多少吗?对回报率您怎么看?可以大声地讲,我只关心保障不考虑回报(佩服)!收益回报计划书记得看最低档的,预期收益嘛,不确定就看最低档也就最靠谱!

5.以下是泰康-尊享医疗保险在保监会备案的合同条款,在条款中没有见到“保证续保”的字样,只看到了;新续保合同时【请注意,这里用到的是*新续保合同时*】(1)被保险人的年龄最高不超过99周岁。 有效期为1年。依然看合同条款。


保险公司的“保证续保”条款和银行理财产品中的“保障收益”,是不是一个道理,一个意思?规定银行理财条款中明确不允许写”保本保收益“,而保险出现理赔就应该合同结束,怎么可以在合同中出现”保证续保“呢?这款产品报备保监会的是一年期产品,保证续保的出现和长期险(或终身险)又有何不同?保监会是按短期险还是长期险审批通过呢?
1年期的短期险,在续保问题上,“保证续保”是保险公司另外与投保人约定而成的保障条款。
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可以单独购买的住院医疗保险,不需要捆绑销售的,而且保险便宜的不要、不要滴。

1.可以单独购买的住院/门诊责任条款:看合同。(此项:包含门急诊手术)

2.合同条款中对续保的解释,看合同条款。
3.续保:看保险公司给的补充条款。

4.自己投保的住院医疗保险,390元,100万保额,包含社保外用药报销+门急诊手术

保险 泰康

如何评价当前在售的税优健康险?泰康/阳光/人保健康及其他怎么选?

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update 2016/5/26:
由于保监会又批准了几款产品,应该也在售了。可以一并评价。

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保监会网站上发布了三款个人税优健康保险条款,分别是泰康养老,人保健康和阳光人寿。感觉泰康最便宜,阳光最全面,人保最贵。

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请行业大牛分析一下这3只保险的具体优劣,应该如何选择。
保监会批准文件的页面末尾 附有各险种的具体条款、风险费率表

3家保险公司的区别:
1、条款相差无几
2、费率上,万能险作为主险,保障部分的费用为自然费率,具体要看你选择的保障内容的不同,保费会有所不同。
当然这是泰康做的,更偏向于自己公司了。
优点:
1、承保既往疾病
2、没有免赔额
3、无等待期
4、可以扩展自费药部分用药(这个就是需要额外多交费用部分)
缺点:
1、只能续保到退休,退休后不能继续续保。
2、局限在公立医院,公立医院特需用不了。

附三家公司的费率。

个税健康险解读:

1、什么人可以投保个人税优保险?

凡 16 周岁以上的,投保时正参加公费医疗或基本医疗保险,投保时未满法定退休年龄的,且投保时根据其健康状况确定为非患相关疾病的适用商业健康保险税收优惠政策的纳税人,均可作为本合同的被保险人。若投保时根据被保险人身体健康状况确定其为已经患病的人,除上述规定外,被保险人在投保时须已连续缴纳个人所得税满一年,方可作为本合同的被保险人。

2、购买保险是否有犹豫期?

投保人需为被保险人本人。投保人可以委托其所在的团体组织代为组织办理投保相关事宜。不同公司给予的犹豫期不同,一般是10天-15天。

3、发生门诊、住院费用如何报销?

这类产品均要求先扣除基本医疗保险给付部分,再按比例赔付住院医疗费,且不含特需和国际医疗部的住院费用。

4、保险期限是多长?

保险期限为一年,可按月缴纳保费,也可一次性交付一年的保费。一年保期结束后,除特别申请退保及约定的情况,保险公司将自动为投保人续保。

5、是否和其他健康险一样,年龄越大买越贵?

是的。以阳光人寿岁康保个人税收优惠型健康保险A款为例子,对于只有基本医疗保险没有补充医疗保险的投保人来说,16-25岁投保,月缴款54元,一次性交付一年保费为630元;36-40岁的人投保,月缴费为163元,一次性交付一年保费为1913元;71-74岁,月缴费为1108元,一次性交付一年保费为13032元。

6、有补充医疗保险的人买是否便宜?

是的。有补充医疗保险的投保人,36-40岁的人投保,月缴费为127元,一次性交付一年保费为1498元,年保费比没有补充医疗保险的人便宜415元。


人保、泰康、阳光保险公司的产品的保险合同规定,医疗保险简单赔付率均不低于80%,医疗保险简单赔付率低于80%的,差额部分返还到所有被保险人的个人账户。根据暂行办法的规定,首批获批的6款保险产品最低保险金额均为20万元人民币。

但是对于初次投保已患病的投保人来说,在缴纳相同保费的情况下,获得的住院报销等保险金会比首次投保未患病者的保险金额低75%。

保险 保险营销 医疗保险 泰康 税优健康险

打算给孩子买泰康的健康百分百+健康相伴豁免+健康无忧住院医疗,是否合适?

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最近一直在考虑给孩子看个保险,对比来对比去,看中了健康百分百,孩子还不满1岁,保费才2280,觉得还不错。本来也想给老公买了保险,可是老公已经32岁了,买百分百,保费要6600元,承受不了加个。后来泰康推荐了,鑫瑞人生+健康尊享活动,看中了健康尊享,保老公只要年480元,但是鑫瑞人生要年交15000。觉得15000要交10年时间还是比较久。有没有保险人给点建议呢,就想买保本型的保障,也要实惠一点的。


保险两功能:保障和收益。

保障和收益两难全哦。


家庭财务像金字塔,

保险的保障不做够急于投资,地基就不牢固,

发生风险事故,上层建筑(家庭经济和资产)都化为乌有。

保障财务安全,再追求投资回报和收益是稳妥的财务管理方式,

小朋友的保险是其次,家庭经济支柱的保障才是基础,


楼主想要保本的保险,已经是偏重保险的投资功能。

很有可能面临保障额度而不够,真正发生风险事件打击是沉重的。

投资理财工具有很多,不是只有保险产品。


关于保险正确购买姿势,见 @谢东坡 的回复,不能赞同更多。


健康百分百的深度分析提供楼主参考:

泰康2016年重疾险《健康百分百》全面解析 - 王道喜的经纪人生 - 知乎专栏

理财 意外保险 泰康 重大疾病保险

投保时健康如实告知被拒保?

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《世纪泰康-个人住院医疗险》在知乎口碑不错,保证续保,保费也不高。
投保时如实告知:怀疑患有痔疮及颈椎病,但未经医生诊断及治疗。
因此被拒保多次。
疑问:
1. 未经诊断的疾病不能如实告知吗?
2. 痔疮/颈椎病是现代社会常见疾病,如实告知被拒保。那未如实告知而成功投保的,未来应该会有可能被拒赔,对吧?我不相信成功投保的所有人里都没有这些问题,这算不算陷阱?
3. 既往症不能在合同中备注不予赔付吗?难道因为这两个怀疑的常见疾病,整个保险都不能投保?

谢邀。
对楼主的遭遇表示可惜。
楼主的如实告知是正确的做法;
痔疮、颈椎病是很容易被医疗保险除外责任的,不算陷阱。
因为这些疾病在医疗保险中很容易发生理赔。
从保险经纪人的角度讲,如果可以同时帮助客户申请多家保险公司,在可能的核保结果(正常承保、加费、既往症及并发症除外、延期、拒保)中,选择一个对客户最有利的结果会比较好。
从险种的核保严格程度讲,医疗保险(住院医疗、门诊医疗、住院津贴)是核保中比较严格的,所以不容易通过。

建议:从家庭/个人规划保障的角度讲,首先要通过保险转嫁的,是那些我们无力承担、或是我们可以承担,但会对家庭经济造成重大创伤的风险。落实到具体风险上,有:
1.家庭经济关键人物缺失(身故、疾病身故、意外身故)——几十年家庭经济收入损失;
2.意外高残——几十年家庭经济收入损失+生活费+护理费+康复费;
3.重大疾病——几年家庭经济收入损失+生活费+医药费+营养费;
4.重度烧烫伤——高昂医药费用+几年家庭经济收入损失+生活费;

这些才是楼主应首先关注的风险,痔疮/颈椎病能让我们花费多少钱?我们是否可以承受(自担)?哪些风险我们无力承受?需要通过保险转移?

推荐方案:
1.人保寿险精心优选定期寿险+附加精心优选提前给付重大疾病保险(需体检,请指定受益人)
涵盖身故、疾病身故、意外身故、重大疾病保障责任,定期型保障
2.苏黎世中国“百万人生”人身意外伤害保险(计划C)(无需体检,请注意职业,请指定受益人)
涵盖意外身故、意外残疾(1-10级)、意外伤害医药费用(含社保外用药)、住院津贴
3.医疗保险永安星奕医疗保险(计划四)(可尝试,有可能除外或拒保)

希望有帮助

保险 泰康

泰康全能保(2015)保障计划这款保险怎么样?

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看了@李元霸的关于保险的文章,也看了推荐的阳光的重疾险,如果27岁的女性买15万的保额,分20年交,每年是1410元。泰康的全能保是10万的重疾,比较注重意外保障,交通意外也有10到20万,每年保费是2300,保到80岁返还。阳光是保到70岁。但是看这么多人都说要买消费型的保险,想问问各位专家,对泰康全能保的意见。万分感谢。

应该是已经有答案了,在求赞,求支持。
请问这个保险性价比如何?【泰康人寿】成人重疾轻症/保障11万起 一年期 - 赵结实的回答
消费型相当于拿返还型/储蓄型/两全型的保费做本金,利息投保,满期退还。所以当然同样多的保障,消费型交少,储蓄型交多。
然后假如理赔了,储蓄型当然连本带利都不返还,所以就平白多付一份,还是大头。
更大的可能是不理赔,满期退还的是通胀贬值几十年以后的那笔钱,不妨参考八十年代的“万元户”。

保险公司 保险咨询 泰康 重大疾病保险

母亲想给46岁的父亲买泰康的全能宝2016,怎么阻止?

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其实我同意父母买保险,但是最近有个泰康的推销员总是来推销,母亲也打算买买泰康的全能保产品,可是我感觉性价比不高,想让老妈买阳光的随e保,可老妈嫌阳光是网络投保不靠谱,执意要买泰康的保险,怎么说都没用,我该怎么办

谢谢 范围 的邀请 ,娜娜感谢信任

其实你母亲的想法很对的,保额不够的情况下,也不想让下一代产生太大负担,
自己能力买一份保险,那既是对家庭的负责,也是为了减轻下一代的责任。
按照你的情况,唯一的有效方法就是给另一款更好的产品去满足老人家。
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我也不想说太多虚的,
请问你认为会分红的重疾险,保额会随着年龄增加而增加好不好?
请问你认为69种重疾的保障范围+原位癌和艾滋病的重疾好不好?
请问你认为不论身故原因,包含意外险功能,一年后自杀都能赔的重疾好不好?
老:保险可以退,赚分红,有备无患
病:保险可以赔,领保障,保护家庭
死:保险可以保,拿财富,财富传承。
你想一次满足你三个愿望么?下面有

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特意给你截可一个重疾险的图,这是几天前一个重疾险客户的投保计划书。
终身保障重疾
59岁女士非吸烟者,15年缴费,每年缴费12000人民币,合计1708美元的美元保单。
65岁的时候身故保障和重疾保障保额已经有38810美元,共25万~
如果健健康康到85岁,退保价值和重疾保障保额都是63163美元,如果退,你能拿到投资的2.5倍收益,还是美元,防贬值防通胀。


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保诚危疾终身保
涵盖69项严重病况,包括17项预支赔偿病况

本计划涵盖69项严重病况,包括17项预支赔偿病况,常见的危疾例如癌症心脏病中风等亦列入保障范围内。如受保人不幸被证实患上任何一项受保之严重病况(17项预支赔偿病况除外),将可获发一笔严重疾病保障的赔偿。原位癌,艾滋病国内的保险请问有保么?香港的有~


预支赔偿,提供紧急现金作实时治疗

我们明白患上严重疾病所承受的压力,本计划特别为17项预支赔偿病况作出最多三次的预支赔偿,为受保人提供实时支持,让他们及早接受妥善的治疗。预支赔偿的最高赔偿额为每名受保人90,000美元/720,000港元。


指定严重病况

可享一次性当时保额的额外20%保障,倘若受保人被确诊患上癌症心脏病发作或中风时,本计划将提供当时保额的20%作为额外赔偿,让您倍感安心。


同样,若不幸于61岁(下次生日年龄)或之前被诊断患上阿耳滋海默氏症、柏金逊病或多发性硬化症,我们将赔偿当时保额的20%,助您渡过难关。


免费10年期危疾保

免费10年期危疾保为1至18岁的受保人于首10个保单年度提供相等于危疾终身保计划基本保额之50%作额外保障;对19至65岁的受保人则提供基本保额之额外35%


理赔方便。

经过我的对比,其实香港的理赔宽松主要在于需要提交的资料非常人性化
需要的资料也不多~
下面是关于重疾理赔方法:
其实就是填表,身份证明,化验病理报告单,交给理财顾问然后就好了其实就是填表,身份证明,化验病理报告单,交给理财顾问然后就好了。
就在重疾这一块,我敢说比任何境内保险公司需要的资料都少。

下面是住院理赔
需要的资料还是申请表,身份证明,医院收据。交到你的理财顾问需要的资料还是申请表,身份证明,医院收据。交到你的理财顾问

下面是关于身故理赔
;身故理赔也是需要填申请表,死亡证明,保单正本,受益人资料。身故理赔也是需要填申请表,死亡证明,保单正本,受益人资料。

想知多D?

有没有内地人在香港买保险的理赔案例? - NANA.持牌港险的回答

在香港买保诚的保险有什么需要注意的吗? - NANA.持牌港险的回答

健康险产品推荐? - NANA.持牌港险的回答

重疾险有用吗? - NANA.持牌港险的回答

假如发生局部战争,有什么购买保险的方式?(以投资1万元为上限。) - NANA.持牌港险的回答

保险 人寿保险 阳光人寿 商业保险 泰康

29岁了,购买泰康祥云一号C款保障计划,合适吗?

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本人29岁,男,已婚,育有一女儿,年收入不太稳定,大概在20-30W左右。自己创业中,只有一份普通的农村医疗保险,再无其他保障。之前一直在知乎上面研究大神们的建议,略知几个观点:1.不可购买分红型保险;2.需要定期寿险与重疾一起购买。

今天接到了泰康人寿的电话,他们推荐了一款“泰康祥云一号C款保障计划”,听着还不错,基本都涵盖了这些,并且他们提到满期生存返还120%本金。即使产生赔付,到期后也可以返还本金。

我个人倾向于50W保障额度,每个月大概1700多元,交10年,保障30年。

请问大家这个保障计划值得购买吗?谢谢!

看来你还没研究够

保险 泰康 重大疾病保险

华夏健康人生(常青树2016)和康泰祥云2号D?

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咨询华夏健康人生(常青树2016)和康泰祥云2号D,重大疾病险,哪个更实惠点?谢谢!

不急的话,等一等。
马上有一款相对来说全新的产品会上市(避嫌,不说具体公司)。
之后就是各家公司抄袭复制、改头换面、重新包装。。。
明年上半年又会掀起一波产品PK的高潮。

不想赶时髦、盲目跟风,注重永不淘汰的意识与理念者,可以私下好好交流探讨。

保险 保险公司 华夏 保险咨询 泰康

亲戚疑似被保险洗脑,现在劝我爸妈买保险怎么办?

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我姨最近老在朋友圈转发一些类似“不是每个叫你买保险的人都是在骗你”,“当时我拒绝保险,现在保险拒绝我”之类的内容,我觉得她可能被泰康保险洗脑了。。。

然后她就劝我爸妈买泰康保险,每人每年四五千的样子,两人加起来就是一万左右,我爸同意了,我妈觉得不靠谱不同意,我家的条件非常不好,老爸有胃病和腰间盘突出,我妈有糖尿病,我在上大学,妹妹高中,所以经济方面拮据,一年一万实在是挺多的,现在我该怎么办?

一、两位老人正常情况下保费极高,何况带病,令堂是拒保体无疑了,令尊拒保可能性非常大,可能无法通过商业保险的核保了。
二、要严防死守这位混饭的亲戚代理人唆使诱导做不如实告知,这种情况下即使蒙混过关买了保险,到时面前拒赔且不退保费的结果。
三、你这姨也不怎么靠谱,你坚持一阵,估计过个三个月半年她也就做不了了,负分清零了,那里你耳根就清净了。
时间是最好的良药,治愈一切谎言与呓语。
等吧。

保险 泰康

泰康祥云二号D款保障计划这款是否值得购买?

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最近泰康的电话推销保险,说这块今年新推出的,可以保到80,90,重疾,轻疾,意外身故,到期可以取回保费*120%,请问这款如何

接受邀请
泰康祥云二号是泰康电销渠道的一款产品,保障如下:
1、身故
2、重大疾病(70种)
3、轻症:30类(赔付保额的20%,可赔付3次)
4、少儿特定重疾:5种(双倍保额赔付)
5、含轻症豁免
6、满期退还所交所交保费的120%(至70、80、90周岁)

总体来讲,这款产品保障责任属于市场平均偏上水平,虽然算不上保障最全,但也还可以,但是保费要比市场平均水平高出30%以上,相对较贵。

更重要的一点:产品保什么不重要,是否保障自己最需要的才重要。


在选择产品。设定保额之前,首先要梳理自己的需求,想清楚要通过保险来转嫁什么风险?再根据具体需求寻找合适的产品才更适合自己,如保障多久合适,保障多少额度适当,保障什么责任最恰当等等。


可以参考这篇专栏文章,梳理需求后再去寻找合适的产品。
【保险规划】三口之家要如何设计保险方案 - 刘思辰的文章 - 知乎专栏

保险 泰康

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